理财规划建议书范文(16篇)

理财规划建议书xxx 第1篇

市财政局法制科年工作总结及年工作计划

一年来，我科始终以_同志建设有中国特色社会主义理论为指导，，全国公务员公同的天地坚持党的基本路线，深入贯彻党的十五大精神，实行法制宣传与法制实践相结合，密切联系财政工作实际，进一步加强财政法制建设，将以法治国，建设社会主义法制国家的方针政策落实到财政各项工作中去，通过深入学习以宪法为核心的基本法律和社会主义市场经济法律知识，重点抓好财政法律法规知识的宣传和普及，进一步增强全体班干部的财政法律意识，不断提高广大财政干部和财务会计人员的法律素质和依法管理的能力，基本实现依法行政、依法理财、健全财政职能，振兴财政的目标。现将一年来的工作总结如下：

一、建立财政法规数据库

二、抓好普法学习教育工作。

局领导十分重视依法治理工作的重要性和必要性，以身作则，率先垂范，带头学法、用法和守法，利用中心组学习时间和业余时间学习了《财政三五普法知识讲座》、《行政处罚法》、《合同法》等法律法规，参加市里组织的领导干部普法考试，参考率，及格率，为财政干部作出了表率。并要求全局干部职工要统一思想，提高认识，结合财政形势和当前财政工作，认真学习有关财政法律法规，进一步明确开展依法治理工作的重要性和紧迫性，自觉投入到依法治理工作中，为我局财政法制建设向规范化、法制化方向发展，打下了坚实的基础。

根据上级的学习安排布置，采取灵活多样的学习方式，以自学为主，集体辅导、授课为辅的学习方式。将法律、法规学习纳入计划，与其他政治理论和业务知识学习同安排、同布置、同考核、同检查，并做到学习计划、学习内容、学习时间、学习人员、学习效果五落实。按照三五普法学习的内容要求，组织订购了财政部编印的财政三五普法学习专用的法律法规讲座材料，征订了每个单元学习的普法内容教材，发放给全体干部职工，做到人手一册，组织干部职工完成了三五普法制定的学习任务，并组织参加了每个单元的普法考试。

⒈抓好三五普法第五单元的考试工作。

根据柳治市办号《关于组织年度三五普法第五单元考试的通知》精神。我局有科级以下干部人《包括局二层机构的收费局、经济发展总公司、会计事务所、财务总监等》参加了第五单元的普法考试。这次考试，参考率为，及格率为。这次普法考试，绝大多数同志都比较认真、都亲自翻阅资料找答案，审卷阅卷都很认真，逐条对照。通过这次考试，同志们都有了一定的认识，掌握了本单元所学习的基本内容。

⒉组织我局副处以上领导干部参加年度普法考试。

今年是实施三五普法规划的最后一年，也是普法工作考核验收之年，为提高和检验我市领导班干部学法用法，依法办事、依法管理的能力，使领导班干部学法制度化，根据市依法治市领导小组办公室的安排，月日上午，我局副处以上领导干部人都参加普法考试。事前，法制科为组织好这次考试，参加了市普法办举办的辅导员学习班，回来后即对副处以上领导干部进行了专题辅导。目前，位领导干部都获得了市依法治理办公室颁发的三五普法合格证书。

⒊参加了市法制局组织政府法制知识竞赛。

为广泛深入地宣传贯彻《行政复议法》，使广大人民群众熟悉行政复议制度，学会用法来维护自己的合法权益，使行政执法人员真正领会《行政复议法》，我局选派了xxx馨、xxx、xxx三位同志到市响水疗养院参加了市法制局组织政府法制知识竞赛。竞赛内容有《行政复议法》、《行政诉讼法》、《行政处罚法》、《国家赔偿法》。竞赛阶段分为笔试、半决赛、决赛。此次竞赛共有个参赛队，经过第一轮紧xxx笔试，淘汰了个队，我局顺利进入了半决赛，由于竞争激烈，我局获得政府法制知识竞赛优秀单位，月日晚进行了总决赛，赛后市领导给个一、二、三等奖及个优秀单位颁发了锦旗。

三、抓好三五普法验收的准备工作

年以来，依照_、_转发的《中央宣传部、司法部关于在全体公民中开展法制宣传教育的第三个五年规划》及区、市有关部门的各项要求，经我局全体财政干部团结拼搏，共同努力，我局三五普法已顺利地完成了启动准备和全面实施阶段的各项任务。今年是三五普法第五个年头，根据中央、自治区和市普法办的要求，年是总结验收之年，为检验三普法依法治理工作成效，巩固工作成果，我科积极做好了迎检的各项准备工作。

⒈制定了我局三五普法依法治理总结实施方案的意见。

三五普法总结验收工作是以_同志民主法制理论和党的十五大、十五届三中全会和四中全会精神为指针，从实践依法治国方略的高度、按照全市三五普法规划和人大的有关决议的布置要求，制定了我局贯彻三五普法总结验收实施方案的意见。实施方案意见中规定了验收的内容、验收的要求和验收的标准等，为我局三五普法验收工作的顺利进行打下了基础。

⒉开展我局三五普法验收总结自评工作。

月日上午，纪检组组长xxx负责召开了法制科、会计科、稽查办、人教科、局办公室等部门参加的会议。会上，纪检组长xxx同志对验收工作作了布置，以法制科为主，其他科配合，做三五普法资料的收集、整理、归档、总结上报等工作。同志们xxx我局开展三五普法宣传教育，依法治理五年以来的工作进行了认真自评，根据依法治理考核验收评分标准进行逐条对照检查。首先肯定了我局三五普法依法治理工作所取得的成绩，特别是在建章立制上加大了力度，注重依法行政，依法理财，成绩比较突出。在肯定成绩的同时，也提出了一些不足：一是普法宣传力度还不够大；二是归档意识不够强，造成一些普法资料不全；三是普法学习制度不够完善，记录不全；四是长效管理还有待加强等，大家明确了今后的努力方向及改进措施，最后自评结果为分。

⒊整理三五普法依法治理工作以来的有关文件档案。

由于前几年，档案管理不够规范，我科在人手少，时间紧的情况下，发扬了吃苦耐劳的精神，加班加点，按年份、类别进行分类并装订成册。

⒋我局顺利通过市三五普法依法治理验收工作。

市依法治市办公室对五区两县和各行业的个单位进行三五普法依法治理工作进辛巳婵己搜槭眨月日上午，市财政局、市教委、市规划局三家单位集中到市教委会议室向三五普法验收小组汇报了情况，我局纪检组长xxx同志汇报了我局三五普法以来的工作总结、存在的问题及今后的设想，他说，五年来，我局加强了三五普法的领导，积极开展三五法制宣传教育，将法制宣传教育与财政实际工作紧密结合，整个三五普法依法治理工作抓得早，抓得紧，抓得实，学法与用法，普法与依法治理有机结合。一是做到领导重视，带头学法用法，齐抓共管，工作责任落实。二是做到三五普法依法治理五年有规划，年度有计划，有总结。三是做到与本单位其他工作同部署、同检查、同考核、同奖惩，使三五普法工作真正落到实处。四是做到普法经费落实到位。

市三五普法验收小组肯定了三家的做法和经验，希望今后继续发扬成绩，找出不足，更上一层楼。由于我局三五普法工作做得比较扎实，重点突出，形式多样，被考核为三五普法依法治理工作优秀单位。

四、严格执法，清理规范各种文件。

⒈完成市法制局组织开展的关于年至年月以来市委、市府下发的规范性文件的工作。

根据柳政发（）号文件《柳州市人民政府关于印发清理规范性文件工作方案的通知》及市清理规范性文件领导小组印发的清理规范性文件目录要求，我科与有关科室进行了座谈了解，对照文件内容清理审点：与西部战略相协调；涉及农民负担的；税收减及收费行为；设定行政处罚或行政许可、限制性义务等方面。按照清理原则的有关规定，对属我局清理的件规范性文件进行了认真清理，经审查，予以保留的件，重新制定修改下文执行的件，废止的件，其他件。

⒉培训考核我局第二批人的行政执法人员。

对他们进行了培训考试，经考试合格后，办理了执法证件，并对第一批行政人员的执法证书进行了年检。

⒊拟定了《柳州市财政局财政执法公示制度》。

为规范财政执法行为，提高依法行政，依法治政的水平，自觉接受社会各界的监督，保证财政执法公正，加强财政部门的廉政建设，特拟定《柳州市财政局财政执法公示制度》公示制度。制度内容有：执法依据、工作职责、执法程序和期限、权利和义务、财政工作人员及被稽查单位的法律责任、财政工作人员廉政守则。目前此项工作正在讨论之中，待局党组审议后下发到全市各有关部门。

五、抓好全局财政信用资金清理回收工作

⒈下达了年各部门清理财政信用资金回收计划。

根据柳财政字号各部门工作要点，在年各科室回收金额及财政周转资金累计余额的基础上，考虑到年各单位的欠款及经济效益的实际情况，我科到有关部门科室，进行调查了解、协商，于年月日以柳财政字号下达了年各部门清理财政信用资金回收计划。全局回收计划本息万元，其中民资局万元，局本部万元（事财科万元、社保科万元、综合科万元、工财科万元、外经科万元、商财科万元、农财科万元、基建科万元、预算科万元），把它作为年终文明科室考核的重要指标。任务下达后，有的科对此项工作很重视，把它列入重要议事日程，并落实专人负责，采取各种有力措施进行催收。

⒉积极做好财政信用资金债权保全工作。

因我局大多数借款合同都已到期，或超过了诉讼时效，为了使财政信用资金得以顺利回收，减少国有资金的流失，我们年初专门以柳财政字（）号《关于做好财政信用资金贷款的债权保全工作的通知》下发到各关部门科室，但由于一些科室认识不足、重视不够，如借款合同没有认真清理，催款通知书回执没有取得等，致使债权保全工作一段时间没有很好落实到位，无形中给我市财政造成一定的潜在风险。我科认识到此项工作的重要性和危害性，及时向分管领导作了汇报，并于年月日上午在局四楼会议室专门召开了有关科室财政信用资金债权保全工作会议。

会上，皮局长对我市财政信用资金催收工作作了简要概括。我市财政信用资金累计余额至目前为止大约有亿元，他希望各业务科要落实催收责任制，加强日常管理和监督，加大催收力度，搞好债权保全工作，接着纪检组长xxx对财政信用资金债权保全工作的重要性作了阐述。他说，财政信用资金债权保全工作是一项十分重要的工作，各有关科室要引起高度重视，今天召开此次会议的主要目的xxx是要各部门把此项工作列入重要议事日程，采取强有力的措施来保全债权。我们还特地请法律顾问市法制局xxx科长xxx法伤咚鲜毙Фㄒ寮坝泄卣ūHぷ鞯姆沙J蹲髁司咛逑晗xxx汀有关科室针对各自分管催收的单位从借款合同、发放催款通知书及回执、欠款单位收到催款通知书后的鉴收记录及欠款单位作出的还款计划等一一进行了蔬理，通过蔬理，提高了认识，找出了薄弱环节，提出了许多好的建议。如制作催收通知书鉴收本，要单位无论是否认可催款通知书上的还款金额都要进行在鉴收本上签字，以示收到通知书，或要欠款单位在催收回执书上签字认可，或作出还款计划，或象征性地交纳部分欠款等办法和措施，以达到保全债权的目的。

最后，我科针对上述情况提出了如下要求：（）认真清理合同，没有合同的要采取补救措施，如找回当时借款转帐单或重签；（）各有关科室下一步要着手对所欠款单位进行一次全面的调查摸底。包括单位地址、法人代表、资金运营状况、资产情况、偿还能力等，做到心中有数，以便采取有力措施，但考虑到目前各部门比较繁忙，今年首要任务是要做好债权保全工作；（）把催收工作与债权保全工作紧密结合起来，做到两不误，两促进。

⒊采取有力措施，加大回收力度。

为尽快催收财政周转资金，我科加强了催收工作组织、协调工作，多次召开了催收财政周转金有关会议，对催收任务作了布置，强调此项工作与年终文明科室考核紧密结合起来，要求各部门要落实专人负责，并把任务分解细化到各欠款单位，部门科室也都对所分管的单位作了初步分析，能采取财政扣款的则采取财政扣款，企业有能力偿还的则主动到欠款单位催款，确有困难的则要求单位作出还款计划等。年月共回收财政周转资金本金和占用费万元，完成计划。其中局本部万元，完成计划民资局万元，完成计划。目前，时间紧迫，任务相当艰巨，希望各有关部门科室加快催收进度，争取年底完成年初布置的任务。

今后一段时期我市财政法制建设工作的任务相当艰巨而繁重，我们要在_理论的指导下，认真学习贯彻江_对财政工作的重要批语，以振兴我市财政为目标，围绕我市经济体制和振兴财政创造良好的法制环境，制定年财政法制建设工作计划：

一、继续抓好财政干部的四五普法教育工作。

⒈加大财政法规宣传的力度，促进依法行政。

（）征订好普法宣传的各种材料，做到每人一册。

（）广泛利用黑板报、报刊杂志等宣传媒体大力宣传财政法规。

⒉加强财政法规理论的学习，用理论指导财政工作实践。

（）加强财政法规理论的学习，结合当前财政工作的中心认真学习财政有关法律法规，同政治学习及理论学习紧密结合起来，同布置、同检查、同落实、同考核，切实做到财政法制为经济服务。

（）对财政干部进行一次系统的法律知识培训，办一期财政法律知识培训班，普及法律知识，提高法律意识，进一步提高依法行政和依法理财的工作水平和工作能力。

（）组织好每个财政干部四五普法知识的考试工作。认真做好考试前的领卷、发卷、答卷、改卷工作。

（）继续抓好对领导干部的财政法制宣传教育工作。

二、强化财政执法监督，认真做好复议、应诉工作。

⒈继续做好财政行政复议案件的审理工作，建立健全财政部门行政处罚听证制度，加强财政部门行政处罚文件审核工作，保证财政执法工作程序上的合法性。

⒉严格财政执法，完善财政执法监督机制。

（）规范财政执法主体，坚决纠正财政经济领域里存在的有法不依，主要抓好一是严格执行《预算法》和《广西壮族自治区预算监督条例》。

（）根据修订后的《会计法》，抓好社会中介机构的清理整顿。

（）加强整个社会预算外资金管理，严格按照《_关于加强预算外资金管理的决定》。

三、组织抓好财政信用资金的催收工作

⒈力争在月底下发关于年财政信用资金任务计划数的文件，把任务数分解到各部门科室。

⒉组织各业务科召开财政信用资金的有关会议，协调好各种关系，督促检查回收进度。

理财规划建议书xxx 第2篇

理财规划建议书

你不理财，财不理你!

一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何钱生钱!

即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。

时间大约8-10年，最重要的领域xxx在金融市场，但是需要有一定的资本及专业理财能力。

合作“双赢”才会有机会做到!

一、风险控制:

风险的大小不在于投资项目本身的风险大小，而在于风险控制能力的大小。

黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资，xxx是所谓的高利润伴随着高风险，但是这个行业的投资风险是完全可以控制的，我们会用严格的资金管理方式来控制风险。

二、投资方式:

以杠杆原理，保证金的形式。

即以银行或交易商提供融资给投资者，投资者以一定比例的保证金的形式进行，交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为 750 美元。

三、投资方法:

(一)自行操作:

投资者在完成开户程序后，即可进行交易。

理财规划建议书xxx 第3篇

管理咨询项目建议书是咨询公司在与客户洽谈项目过程中，根据客户需求所提出的项目建议报告，是与客户沟通的重要工具。客户对咨询公司的了解，主要是从项目建议书中来获得，而咨询公司要向客户表达自己的想法，也主要是通过项目建议书，因而项目建议书在管理咨询中起着非常重要的作用。

一般撰写项目建议书，首先要分析客户想知道什么，根据客户的想法，有针对性地撰写。在大多数情况下，客户公司邀请咨询公司，表明该公司一定在管理上存在问题，故希望借助外部专业力量解决问题。因而咨询公司需要告诉客户公司的内容是：

首先，通过与客户公司的沟通，已经理解了客户公司的需求，即为什么要开展该咨询项目，开展该项目能够解决什么问题;

第二，要解决这些问题，需要怎么开展该项目，需要告诉客户该项目具体的工作流程;

第三，需要告诉客户，咨询公司有这个能力解决这些问题。

因而笔者认为，项目建议书应至少包含三方面信息。首先是“为什么做该项目”，即对客户做该项目的原因进行分析;第二是“怎么做该项目”，即对该项目开展的流程、采用的主要方法、耗用的时间等方面进行阐述;第三“是否有能力做该项目”，即对咨询公司项目团队进行介绍，并说明本咨询公司的优势之所在。

所以，笔者认为，项目建议书可分为三部分：

第一部分，可定义为“项目背景及对需求的理解”。

这部分笔者认为主要从三个方面进行撰写：对行业的分析，对客户企业的认识及该项目需解决的关键问题与实现的目标。

首先是行业分析，一般要按照咨询的方向，有重点的进行分析;如人力资源管理咨询，进行行业分析时，主要需分析该行业的竞争情况，人力资源的需求情况及对人力资源管理的影响等方面信息，具体还应跟项目结合起来进行分析。在行业分析的基础上，分析客户产生咨询项目的原因，即分析该客户目前管理中较为突出的问题，问题的核心在哪里，为什么客户难以解决这些问题。接下来便提出解决这些问题的主要方法，并提出用这些方法解决之后最终可实现的目标。

第二部分，可定义为“项目内容与主要方法”。

这部分主要是介绍具体开展该咨询项目的关键流程(步骤)，可将该项目划分为若干阶段，并重点介绍各阶段的关键工具和方法。在此一般不需要将技术性较强的内容展示出来(当然也应视沟通对象来定，如果对象是该客户公司的人力资源总监，则可展示部分技术方案)，只需将主要方法，工作方式与工作成果呈现出来即可，其中可以示例的方法展现。在此部分，最好将各阶段所需耗用的时间提出，以便客户有大致的时间概念。

第三部分，可定义为“项目团队和咨询公司介绍”。

这部分重点是介绍项目团队，即说明咨询公司的工作方式及项目工作组成员，向客户展示项目团队的实力。同时需对本咨询公司进行介绍，可包含本咨询公司的咨询理念、以往咨询经验等信息。重点是要向客户表达，本咨询公司是有能力、有信心做好该项目的。

理财规划建议书xxx 第4篇

关于我的家庭理财规划论文

摘要：

跟着经济的不断发展，每个家庭的财富越来越多，但相应消费需求也更多更高，因而，家庭理财规划是必不可少的。家庭理财是经过对家庭收入开销进行合理的计划办理，从而到达关于现有财物的保值增值，有用躲避危险，不断进步日子水平的意图。本文首先剖析了家庭理财的含义，然后介绍家庭理财的首要东西，家庭理财规划的根本程序，终究剖析家庭理财的常见误区。

关键词：

家庭理财；常用理财东西；家庭生命周期；理财误区

一、家庭理财规划的含义

（一）家庭财富的增加需求进行理财规划

现如今，国民家庭财富快速增长，但一起商场不确定性也在增大，例如房价难跌，物价上涨，教育医疗可贵保障等，如此看来维持一个家庭并不简单，怎么躲避由不定因素导致的潜在危险以及进步日子水平是每个家庭所面对的问题。解决该问题则xxx需求家庭进行必定的理财规划。家庭理财规划不仅仅能使家庭财物在不贬值的前提下得到必定的保值增值，还能依据不一起期或许面对的问题作出预判以及防范。家庭怎么对“搁置”的财富进行有用处理，进而达家庭财富增值的意图，则需求做合适的家庭理财规划。

（二）家庭生命周期不同阶段需求要求进行理财规划

家庭也有生命周期，包括：独身期、形成期、生长时刻、成熟期和变老期。关于家庭不一起期，家庭会有不同的方针和需求，需求规划留意的问题也有差异。例如，独身期，此刻期收入不高，但遍及存在个人有较强的消费心理，该阶段首要需求考虑消费开销以及婚礼谋划的问题；家庭形成时期（结束独身-子女出世），此阶段收入遍及不高，该阶段首要需求考虑，车房规划，子女养育计划，养老计划等；家庭生长时期（子女出世-子女独立），此阶段收入较为安稳，该阶段首要需求考虑教育金，养老金等问题以及前期还贷规划；家庭成熟时期（子女独立-退休），此阶段收入达高峰，开销相对削减，该阶段首要需考虑预备退休基金和医疗基金；家庭变老期（退休-身故），此阶段收入大多来自理财，该阶段家庭首要考虑医疗娱乐等开销。因而，一份合适的家庭理财规划会协助你和你的家庭在现在及未来的各个阶段防止付出困难。

二、家庭出资理财的首要东西

（一）银行存款

银行存款是一种较为传统保存的理财东西，比较其他理财东西，银行存款的显著优势在于其灵活性高，另外，其存款品种较丰厚，且具有保值增值的安全性安稳性，再加之操作的简洁性，它根本适用于一切的家庭购买。

（二）国债

国债是由国家发行的债券，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的出资东西。其收益较高，但国债期限较长，因而，它更适用于持有长时刻搁置存款的家庭购买。

（三）基金

基金是由具有资质的专业出资组织建立的调集理财的一种方法。基金出资全体收益比银行理财更高，具有专家理财、积少成多、分散出资危险、透明度相对较高等优势，当然，危险也相应要高些。它适用于缺乏专业知识又情愿承当必定危险的寻求高收益的家庭购买。

（四）股票

是指企业或个人用堆集起来的钱银购买股票，借以获得收益的行为。股票出资的收益是买卖的差价收益和股息与盈利。股票的优势有：操作简洁，套的现简单，而且从长远来看，股票算是收益性最高的出资理产业品之一。可是，高收益的一起，股票出资的危险性较其他家庭出资理财东西高。因而，它更适用于有较强专业知识而且能接受必定危险的家庭购买。

（五）稳妥

从经济视点看，稳妥是分摊意外事故损失的一种财政组织；从危险办理视点看，稳妥是危险办理的一种方法。稳妥出资能够说是每个家庭出资活动中都有必要触及的。建议每个家庭依据本身需求购买。

（六）其他

理财规划建议书xxx 第5篇

家庭理财规划建议书「精选」

理财也是一种智慧，合理地理财能使我们的生活减少矛盾，更好地分配资产，更好地实现金钱价值。

人物介绍:由于家庭原因，几年前xxx女士和丈夫xxx先生离了婚，法院将女儿判给了xxx女士，每个月xxx先生要支付给孩子抚养费500元。xxx女士今年35岁，在一家广告公司作行政总监，每个月的收入6000元左右，其他补助1500元。女儿今年10岁，在一家公立小学读书。

xxx女士现有存款27万元，家庭平均月支 出约元，包括衣食费支出1200元，交通通信费支出500元，其他支出约300元。xxx女士离婚后一直和父母住在一起。

理财目标:xxx女士希望将闲置资金投资出去，并为自己、孩子和父母购买几份保险，用于保障全家人的身心健康。在条件成熟时，购买一套商品房和一辆中低档小汽车。

理财分析

由于是单亲家庭，xxx女士的投资应以稳健为主，兼顾安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立学校读书，xxx女士的月支出比较稳定，建议从存款中拿出10-12万元做投资。近期各家商业银行推出的新理财产品比较少，但相比之下，深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财A2期计划还是可以考虑的。

此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日，任何时候都可以购买。与此同时，期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。此款产品的投资周期只有一个月，收益率保持在2%之间，起始金额为1万元，主要投资于货币市场基金。

光大银行推出的阳光理财A2期计划分为半年期和一年期两种，预期收益率分别为和，半年期产品采用浮动收益率计算，只对本金及的收益进行保护，一年期产品则采用固定收益率计算，对本金及收益进行全额保护。建议xxx女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财A2期进行短期投资。

调整投资

孩子的抚养费xxx女士一直用零存整取的方式放在银行，因此建议xxx女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户，让孩子从小养成理财的好习惯。此卡开立账户的要求并不高，只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可，xxx女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来，采用零存整取的方式存储。

基金也是一个不错的投资渠道。目前，由南方基金管理公司管理的基金宝元和南方避险增值基金以及富国基金管理

公司管理的.富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定，均基本保持在之间，投资收益非常可观。建议xxx女士购买上述基金1-2只，购买金额在1-3万元左右。除此之外，国债和优质的信托产品也应成为xxx女士投资的对象。

近日，平安寿险推出了“三鸿组合”保险，分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。建议xxx女士为女儿购买富贵族险，此款保险主要为未成年人设计，每三年返还一次生存保险金，保金返还率在8%左右。另外，xxx女士为自己和父母购买适量的主险和附加险，对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。

买房购车计划

由于是两口之家，孩子又小，xxx女士可以购买小户型住房。对于xxx女士来说，到底是先买房还是先购车呢?从目前来看，xxx女士的剩余存款只够买车，如果采用双重贷款方式，xxx女士的负债太重，而银行拒贷的可能性也比较大。所以建议xxx女士从存款中拿出4-6万元，一次性购买低档小汽车一辆，剩下的存款用住房公积金贷款买房。目前，北京近郊的房价在6000元一平米左右，35万元xxx能买下一套小户型的房子，贷款，月供2580元左右。

理财规划建议书xxx 第6篇

一、财务管理基本原则

1、集中管理原则。局机关及所属事业单位的经费管理体制不变。单独建账的统管单位的各项经费（包括财政拨款、行政事业性收费、专项经费、其他收入）由局规划财务基金监督科分单位预算和收支核算，实行统一管理。财务没有统管的县级事业单位的专项经费，根据工作实绩实行统一管理，与工作实绩挂钩，奖惩兑现。

2、计划管理原则。坚持“收支两条线”、“量入为出、收支平衡”和“先计划、后开支”原则，树立过紧日子的思想，增收节支，保工资发放，保正常办公和必要开支，保重点项目支出。

二、财务管理细则

1、收费管理。收费由规划财务基金监督科配备专人领取收费发票，按照物价和财政部门规定的标准集中收费，收费票据明确注明收费项目、收费标准、收费金额。票据使用完毕，收费人员及时核销票据，严禁坐支。

2、支出审批程序。各单位、机关科室各项支出费用由所在单位、科室负责人向局领导书面申请同意后方可列支。规划财务基金监督科负责人按财务制度规定审核每一笔经济业务的合规性、合法性，并签署意见报财务分管领导审批，较大数额的报主要领导审批，大额支出费用经局长办公会研究同意后审批核销。

3、现金管理。凡在同城结算同一笔经济业务的项目，超过1000元的必须以转账形式支付，不得以现金支付。异地结算数额较大的必须以转账形式支付。

4、固定资产管理。规划财务基金监督科建立资产台账，统一登记、统一管理、统一核算。凡购置新办公设备的，规划财务基金监督科适时登记；报废旧办公设备的，规划财务基金监督科负责接收处理。科室负责人是科室固定资产的第一负责人，固定资产丢失、损坏由科室负责人负赔偿责任。规划财务基金监督科定期或不定期对固定资产清查盘点，做到账账相符、账实相符，严禁不经批准私自购置、处理固定资产。

三、经费开支标准、范围及核销程序

1、工资、福利费。工资、补贴等福利由局财务按月支付。公积金、医疗保险费等项目由局财务按规定缴纳，并及时公告。

2、办公费。各科室书面编制采购预算计划报局领导审核审批同意后由规划财务基金监督科、办公室询价后按质优、最低价原则方可办理。

3、报刊费。报刊订阅由局办公室统一向局领导报告审批后统一征订和核销，凡未经审批私自订阅的一切报刊杂志不予核销。

4、邮电费。各科室批量邮寄函件由办公室统一办理，办公室分科室登记，按季度列出清单，报局领导审批核销。

5、交通费。汽油费在政府采购办指定加油站加油，核销时由司机本人履行财务审批程序。

车辆维修实行申报制。即由司机提出申请，局办、局财务根据实际情况，经询价或比价后提出维修建议，报局领导批准后到政府采购办制定维修站维修，维修费用结算按财政规定办法执行。车辆保险由局办公室、规划财务基金监督科询价、比价报局领导批准后集中投保。

6、差旅费。

（1）凡到县、市和省厅开会、培训、考察学习外出的，由科室提出建议，分管局长提出意见报局长审批。

（2）住宿支出标准：各科室差旅费的开支范围、开支标准、交通补助费、伙食补助费等严格按照按照十财行发〔2014〕188号文件规定执行。对不按规定超范围、超标准乘坐交通工具、入住高档宾馆，财务只报销符合规定的部分，超支部分由出差人员自己负担，特殊情况报请局领导批示后执行。

（3）其他费用支出标准：到市外出差因工作需要招待客人，按招待报销标准程序办理。出差人员乘坐飞机、软卧要从严控制，如有特殊情况需乘坐飞机的，必须报局长审批同意。

（4）出差返回后应如实填写差旅费报销单，并附差旅费审批单两周内报帐核销。

7、会议费。

（1）严格控制参加会议人员及会议开支标准。全局会议由局办公室主办，各业务会议由承办科室主办。会前，主办科室要拿出会议支出预算方案（包括会议资金来源），报财务分管领导审核，由局长审批。核销时必须持领导批件、附会议通知、会议预算、人员名单及xxx餐住宿发票。

（2）工作人员外出参加会议，会议统一安排食宿的会议期间的伙食补助费和公杂费不予核销，只核销在途期间的伙食补助费和公杂费。

（3）市直人力资源和社会保障局各科室及县级事业单位凡需召开全市业务工作会议或举办各类培训班、研讨班等，严格按照《市市级党政机关会议费管理办法》（十财行发〔2014〕189号）文件执行。

8、招待费。

（1）严格控制食宿标准。①住宿标准、伙食标准按《市市级党政机关差旅费管理办法》（十财行发〔2014〕188号）文件标准执行，以上招待标准不含酒水。②要尽量减少陪餐人员。需要领导陪餐的，原则上安排一次，工作时间较长的不超过两次。陪餐人员标准比照同级客人标准执行。

（2）建立严格的招待审批制度。①公务招待实行“先签批后接待”和“对口接待”的制度。凡来我局进行公务活动的各级领导及外地来宾，凡需要安排招待时，相关科室提出申请，经办人员填写《市市直行政事业单位业务招待费使用审批卡》报局长审批后，统一到指定地点接待。②招待费结算时，必须附有审批卡，否则不予核销。③严禁借招待费弄虚作假，凡与公务或业务活动无关人员发生的费用，一律不得在招待费中列支。

9、借款核销。凡在局财务借款出差的，需履行财务审批手续，返回后在两周内报销，公务借款的必须在三周内还款核销。凡借款不归还的，不得再借新款。个人借用公款超过六个月未还得按照有关纪律规定处理。

10、大型设备购置费。购置大型固定资产、建设工程项目，由采购单位提出计划，经局长同意，由局长办公会集体研究同意后，按照政府采购办具体相关规定办理。

11、劳务费。各统一核算单位及机关各科室因工作需要临时聘请工作人员的，应先提出书面申请报告，注明聘用人员基本情况和聘用理由，报分管领导审核、局长审批后，通知办公室、规划财务基金监督科备案，按财务程序核发相关待遇。凡不经审批私自聘用临时工作人员的，一切工资福利不予核销。

12、房屋维修费。办公用房、公用设施维护维修由科室提出书面申请，报分管领导审核同意后交由办公室，由办公室、规划财务基金监督科询价比价，提出意见报局长审批，规划财务基金监督科履行政府采购审批手续后，局办公室组织实施。费用结算时，严格按照实际发生费用结算，但不得突破政府采购确定的预算价，报销时附正规发票及领导签批的维修申请。凡不按审批计划超标准结算的，超出部分由具体经办人员负责；凡不经审批自行维修的一律不予核销。

13、其他费用。在职职工和离退休人员因病住院慰问的，由经办人填写“职工住院慰问审批单”报局领导审批，费用标准为200元。

四、财务审计监督报告制度

理财规划建议书xxx 第7篇

目前，国内银行个人理财业务竞争激烈，城市商业银行发展形势不容乐观。为此，城市商业银行需以城市居民、中小企业作为定位，坚持理财产品特色开发，重视主动、裙带营销方式的运用，注重人才的培养和引进，同时坚持近期目标与长远目标相结合。

一、中国银行业理财业务发展迅速

商业银行个人理财业务按照运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的分析与规划、建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

近年来，随着我国持续高速发展和居民经济收入的不断增加，人们对财富理财的需求越来越强，中国银行理财业务迅猛发展，市场竞争十分激烈。汇丰、花旗、东亚等外资银行凭借先进的管理理念、丰富的理财服务经验和便捷的全球投资渠道优势积极登陆中国，抢占高端私人理财市场；国内大型国有银行和全国性股份制银行凭借自身规模和实力纷纷建立“理财工作室”、“理财中心”开展理财业务，不断研发推出系列化和组合化的理财产品，例如招商银行“金葵花”理财、光大银行“阳光”理财、民生银行“非凡”理财等等。理财产品类型也由最初的储蓄型理财产品发展为包括结构型、信托贷款型、票据型、债券型及QDII等多种理财产品。

二、城市商业银行理财业务发展现状

三、城市商业银行理财业务发展对策

1、理财市场定位

2、理财产品研发

3、理财渠道运用

由于城市商业银行不具有大型国有银行、股份制银行及外资银行在媒体宣传投放、银行品牌信誉度等方面的优势，所以不能坐等客户上门。城市商业银行的优势在于其本地化客户经理团队，他们在当地拥有较好的人脉和客户资源，通过现有的各项业务与当地企业、居民建立了良好的业务关系。城市商业银行应当采取主动营销、裙带营销的方式通过“客户经理——现有客户——客户的客户、亲朋”发展模式积极营销理财产品，抢占扩大理财业务市场份额。

4、理财人才培养

企业的竞争实际xxx是人才的竞争。城市商业银行要想在理财业务市场上占据一席之地，xxx必须打造一支精英理财团队。首先，城市商业银行可以适当从同业引进高级人才，在并不熟悉的理财业务上迅速打开局面、进入市场。但从长远发展的角度来看，这种方式存在费用高、同业人才紧缺的缺点。其次，城市商业银行可以与信托、基金、保险等金融机构加强合作，通过共同开发推广理财产品、邀请专家对本行员工培训等方式，借用外部人才发展银行自身的理财业务。但这种方式存在着不确定性的缺点。与此同时，城市商业银行应当理财团队建设的重点放在培养自己的人才方面。一方面要支持鼓励员工参加理财规划师、从业资格、基金从业资格、保险从业资格等各类金融职业培训，加快理财人才培养。另一方面建立人才的激励机制，创造人才实施才华的平台，发挥其业务潜能，实现其人生价值，提高人才事业忠诚度。

理财规划建议书xxx 第8篇

第一章 总 论

承办单位概况

项目概况

项目名称：新建***中学

项目性质：新建

建设地点：***县县城西南，东临耕地，西临长安路，南临光明街，北临礼貌街。

主要建设规模：项目总占地面积100022平方米，总建筑面积50500平方米，其中：教学楼17800平方米，宿舍楼17600平方米，餐厅8900平方米，科技楼2500平方米，综合楼2400平方米，浴室、锅炉房800平方米，体育看台500平方米，400米的环形跑道塑胶操场1个。项目建成后可容纳4000名学生。

主要建设内容：

本项目建设有三栋教学楼，其中第一教学楼设计为地上六层，框架结构；第二教学楼和第三教学楼均设计为地上四层，砖混结构；四栋学生宿舍楼均设计为地上四层，砖混结构；餐厅设计为地上三层，框架结构；科技楼、综合楼设计为地上四层，砖混结构；浴室设计为地上两层，砖混结构；锅炉房、体育看台设计为地上一层，砖混结构。

建设期：本项目建设期24个月，拟从20xx年5月开始施工，预计到20xx年4月底完成。

理财规划建议书xxx 第9篇

家庭理财xxx是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也xxx是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财xxx是赚钱、省钱、花钱之道。家庭理财是门科学，我们应该以科学、理性的态度来对待它。现在，xxx来看看以下两篇关于理财的方案吧!

家庭理财规划方案五步骤

下面通过一个案例来看看设定理财方案的五步骤：

第一步

设置理财目标

理财专家提出，xxxxxx先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。

“比如对于xxx先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。”

第二步

了解财务状况

xxx先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。

资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产xxx可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。

xxx先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。

第三部

评估风险承受能力

我们经常听到这样一句话：“投资有风险，理财需谨慎”。

理财规划建议书xxx 第10篇

中低收入家庭理财规划

男人：投保要舍得一点

成年男性对人寿保险明显认知不足，觉得作为家庭支柱，工作赚钱都是为了孩子，自己有没有保险都没关系，给孩子买了xxx行。

但不要忘记，买保险有一个重要原则，xxx是家庭经济支柱最需要保险，而大部分家庭经济支柱都是男人，要想支撑一个家，必须要有健康的身体和稳定的收入，这是男人责任的体现，也是男人尊严的体现。

实际生活中，男人普遍有着不良生活习惯，比如抽烟、酗酒、熬夜……男人的风险比女人大，预期寿命比女人短，但是承担的责任又更多，因此，给男人投保舍得一点，为男人构建完善的保障体系是家庭投保中最重要的原则。

女人：投保要理智一点

男人挣钱，女人理财，这是大多数家庭的财务关系，女人作为严把花钱关的人，在投保的时候，更喜欢买理财型的保险，哪个产品收益更高，哪个产品时间更短她们都了如指掌。

但是，女人也有风险，也需要转移分散风险，因此，在购买理财型保险产品的时候，女人应该首先看看自己有没有风险保障，是否已经有了基础的意外险、医疗险、重大疾病保险等消费型保险产品。

孩子：投保要节制一点

许多家庭，唯一一个有保险的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都没有保险，孩子却有好几xxx保单。为孩子买保险，尤其是为孩子买教育保险，解决前途问题，是许多家长首先考虑的问题。

但是，先不论给孩子买什么险种，单xxx给孩子买这么多保险，而不解决大人的风险问题，xxx是不科学的。给孩子投保要节制一点，首先规避最可能出现的风险，比如意外、疾病，因为孩子自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率高;其次才是考虑教育金保险。

理财规划建议书xxx 第11篇

1第一章

. 借助一流资源打造一流品牌

xxx位于甘肃省平凉市城西12公里处，东瞰西安，西接兰州，南邻宝鸡，北抵银川，是古丝绸之路西出关中之要塞 。景区面积84平方公里，主峰海拔2123米，集奇险灵秀的自然景观和古朴精湛的人文景观于一身，具有极高的观赏、文化和科考价值。自古xxx有“西来第一山”、“西镇奇观”、“xxx色天下秀”之美誉。项目地离xxx仅十余公里，具有隔天读后的区位优势，可以以xxx深厚的文化自然资源为依托，深度挖掘其延伸产品，凭借一流的资源，以商业为主线，将本项目打造成为一流的品牌。

. 市场上面广，潜力无限

xxx客源市场主要来自西安、兰州、宝鸡、银川等大城市及周边经济圈城市，每年约有一百万游客从客从这些城市来xxx，而项目地是去往xxx的必经之路，相当于项目地每年有一百多万人的潜在市场，如此庞大的客源基数对于项目的开发提供了强有力的市场保证。因此，本项目只要合理的利用好这一客源群，开发出独具特色的旅游产品，充分吸引这一客源群再次驻足消费，将有潜力打造成为甘肃的七彩云南。

. 竞争平台，决定了发展方向

从小的区域环境来分析，项目地位于崆峒大道起点位置，周边正在兴建崆峒古镇和会展中心，当前已经有五星级度假酒店。从大的环境来看，xxx山旅游的来自西安、兰州、宝鸡、银川等大城市的游客多为中高端消费群体，消费能力比较强，综合以上因素，本项目的开发方向应该定位为中高端消费，并且要避开大型度假酒店、古镇、会展的项目，减小与现有项目的竞争力度，发挥其他方面的优势从文化体验、度假、养生、购物等方面来开发。

2. 发展机遇与背景解读

. 西部旅游发展环境与机遇

自西部大开发战略实施以来，西部旅游随之得到跨越式发展，甘肃在西部大开发战略中具有举足轻重的地位，平凉市旅游业发展水平位于甘肃前列，本项目的实施将在西部旅游业发展大潮中凸显亮点，成为平凉市乃至甘肃省的七彩云南。

.平凉市关于加快旅游业发展的实施意见

近年来，甘肃平凉市委、市政府把加快发展旅游特色优势产业统筹纳入到全市经济社会发展的总体规划，响亮提出了“立足丰富旅游资源新优势，打造人文生态旅游新形象，把平凉建成极具活力的区域性旅游中心和西部重要人文生态旅游基地”的旅游产业发展目标，全市旅游产业不断展现新的蓬勃生机，始终保持强劲发展势头。平凉市以建设西部人文生态旅游基地为目标，创新机制，整合资源，做强xxx、xxx两大精品，发挥中国优秀旅游城市和xxx国家5a级旅游景区“两大国家级名片”效应，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫谧文化、成纪文化“四大文化”品牌内涵，不断拓展旅游市场，提升产业要素，扩大产业规模，使旅游业真正成为全市经济社会发展的主导产业之一。本项目的打造正好迎合了平凉市关于加快旅游业发展的政策意见，将会强有力的推动平凉市旅游业发展。

. 崆峒区“十二五”旅游业发展规划

理财规划建议书xxx 第12篇

规划项目建议书例文

篇一：规划项目建议书

综合开发项目建议书

编制单位 编制日期

第一编. 项目策划：

项目策划意义

项目策划的目的在于使投资者明晰本项目运作的过程与预期结果，从而能够更好的把握项目的进展。同时策划还需对项目定位、市场、规模、投资与收益以及项目管理和产品的设计营销提出初步设想，作为项目可行性研究和项目建设规划的依据。它是项目决策的最初、最重要的基础是项目成败的关键。

项目概况 ：

项目建设条件分析

有利条件 区位适中，交通便捷

林木葱翠，风景秀丽

文化意蕴，地灵人杰

水清如镜，山水有情

周边环境，蓄势待发

尚待解决的问题： 用地权的问题

用地的详尽范围、土地使用权的转让合同仍需进一步落实。以免影响今后的开发。

公路接口问题

基地距公路5公里，这一段路的建设问题需要落实。

建设规划问题

基地地形较为复杂，资源条件未充分的挖掘，尚未进行系统的规划。

开发管理机构问题

目前尚未建立明确、健全的开发管理机构。应尽快按公司法建立专项开发公司，健全机构，明晰产权，以便今后的工作顺利开展。

其他问题

项目名称：

项目名称为：————项目综合开发规划 ——以松泉为名，突出基地自然景观特征。

“松”：点明基地的植物景观特征。基地林草覆盖率高，主要树种为松树。 “泉”：比喻基地内的两座水库，宛如两面晶莹的宝镜镶嵌在xxx中。

“地业”：突出项目开发的.特点，即以土地资源为依托，进行生态农业、健康疗养、休闲娱乐综合性项目的开发。

项目定性与定位：

随着人们物质文化水平和消费水平的不断提高.双休日,黄金周假日消费和外出旅游日益增多.一方面刺激了旅游市场的消费,同时也对旅游开发提出了新的要求。经济单一型的旅游开发项目，由于缺少综合性，参与性，娱乐性和特色，造成游客停留时间短，回头率低，直接影响旅游经济效益的整体提升，使本身有特色的旅游资源得不到很好的开发与利用，不能吸引游客。

所以在本项目的定性中我们应注重以下几个方面：

1． 综合性：指在苑区根据基地的景观和用地条件在项目安排上，要能满足不同消费能力、不同消费兴趣的消费群体的要求。如要综合考虑安排生态农业、健康疗养、娱乐、休闲、度假项目

2． 针对性：园区开发的主打项目一定要针对某一特定消费层。

生态农业——广泛的旅游人群，不同收入的消费群；学生团体等。

健 康——项目内容包括健康检查与治疗，主要正对城市中高收入阶层，该年龄组的人群，由于工作强度大，竞争和生活压力大，多数人处于亚健康状态。利用基地良好自然生态环境和系统的健康疗养设施，为他们提供高质量的服务。 疗 养——拟把该项目的受众定位在老龄人群。我国已逐渐进入老龄化社会。随着社会经济的发展，人们生活竞争日益激烈，无形中，人们对老年人由身到心的关注日益不足, 亟需要有专门的社会机构来关注这一方面的问题。此外，这种社会现实也对旅游及服务市场提出了新的要求。一方面，专门针对老年人及离退休人员的旅游服务设施严重不足。一般的旅游度假区、度假山庄虽然有为老年人提供服务的设施，但针对性不强，服务管理专门化不强。同时，这一方向的市场潜力也是巨大的。

娱乐休闲——在关照老龄人福利的同时，在项目设置上，考虑到家人探望和团聚时年轻人和儿童的活动和消费需求。这样可以增加子女探望在此疗养的老人的频率，不仅扩大了接待人群，也使在此疗养的老年人颐享天伦之乐，对老年人的身心修养大有裨益。同时，也增加了园区的营业收入。

根据苑区的景观条件和建设用地条件设置具有特色文化、娱乐、度假、田园劳作等项目。

3． 主次分明：基地用地建设条件有限，项目设置必须主次分明。以健康疗养项目为主体，生态农业、娱乐度假项目为辅助。

项目性质定位： 针对老龄人群疗养、度假、怡享天伦之乐;以适合老、中青、幼各个年龄层次人群的多种娱乐活动为中心内容, 结合特色文化、农事活动的综合性度假山庄；

项目特色定位: 主要自然景观,

理财规划建议书xxx 第13篇

一．财政、财务管理制度建立的目的为加强镇政府财政建设，强化财政职能，完善各项财务管理制度，全面提高镇政府财政管理水平制定本管理制度。二．适用范围适用于镇政府财政统计办人员管理、财政预算、财务结算等管理活动。三．工作职责财政统计办（财政所）：负责抓好财源建设，编制和执行本镇政府预决算计划，管理预算外资金；负责管理和监督镇政府机关和事业单位的财务活动以及社区财务制度规范和业务培训；负责本级财政支出的监督管理；负责镇政府管理干部的离任审计工作；协助做好机关财产管理工作。各办公室：按本制度规定的办法，做好配合工作并及时上报年度资金支出计划；镇_、_常务委员会：镇_负责财政预决算的审议、通过，_常务委员会负责财政预算调整方案的审议、通过；负责组织监督检查财政、财务管理制度的执行情况。镇政府书记、镇长：负责管辖权限内的日常财务支出的审批。四．管理程序

（一）财政所人员管理1．财政所工作人员必须由具备相应工作能力的人员担任，并具备相关工作的资格，持证上岗。2．财政所长不得兼任财政总会计，财政总会计不得兼任会计；财政所长或财务总会计的人员调整必须报慈溪市财政局同意。

（二）财政预算1．预算范围本镇政府范围内的一般预算收支、基金预算收支和预算外资金收支等三部分财政性资金。2．办公室及下属村财政预算的申报每年年初，各办公室根据实际情况上报年度的资金使用计划（预算）。资金使用计划（预算）会同分管领导讨论同意后送财政统计办，财政统计办根据计划意见，进一步调查核实，了解收支情况，并结合收入预算计划，拟订和建议预算指标，报政府会议、党群扩大会议讨论同意批准。列入镇政府年度财政支出预算草案。

3．镇政府财政收入、镇政府财政可用资金预测。

财政所在每年的11月底前根据镇政府往年的情况和市财政局《关于镇政府财政管理体制的规定》，作出下一年度财政收入、可用资金的预测工作，各级预算收入的编制，应当与国民生产总值的增长率相适应，按照规定必须列入预算的收入，不得隐瞒、少列，也不得将上年的非正常收入作为编制预算收入的依据； 形成“年度财政收入、可用资金预测说明”，报镇政府镇长和书记。

4．财政支出预算方案的形成

1）预算编制的时间。

财政统计办按市财政局规定的时间编制预算草案。

2）预算编制的原则。

（1） 编制预算应当参考上一年预算执行情况和本年度收支预测进行编制，预算按照量入为出、收支平衡的原则编制，不列赤字；

（2） 预算支出的编制，应当贯彻执行节约，勤俭建国的方针；

（3） 预算支出的编制，应当统筹兼顾，确保重点，在保证镇政府公共支出合理需要的前提下，妥善安排其他各类预算支出。

（4） 预算应当按预算支出额的1―3％设置预备费，用于当年预算执行中的自然灾害救灾开支及其他难以预见的特殊开支。

3）预算草案的形成

根据各办公室、村的财政指出预算方案，结合镇政府实际情况，并形成下一年度的“财政支出预算草案”，预算编制的内容： 

（1）    预算收入和支出；

（2）    上一年度结余用于本年度安排的支出；

（3）    上级返还或者补助的收入；

（4）    返还或者补助下级的支出；

（5）    上解上级的支出；

（6）    下级上解的收入。

5．财政支出预算草案的审核、批准。

财政支出预算草案先经镇政府会议、党群扩大会议讨论审核通过后，交_审议并通过，对需要调整的，调整后的预算方案须经政府会议讨论审议通过，再交_常务委员会审议并通过，通过的预算必须在10日内，报市财政局备案。

6．财政预算的执行

财政统计办（财政所）是预算执行的职能部门，应积极组织预算收入，协调、监督征管收入的职能单位及时足额地把预算资金收缴入库，有预算收入上缴任务的部门和单位，必须依照法律、行政法规和_财政部门的规定，将应当上缴的预算资金及时、足额地上缴国家金库（以下简称国库），不得截留、占用、挪用或者拖欠。

各用款单位要严格按预算合理安排各项支出，充分发挥预算资金的经济效益和社会效益；各部门、各单位的预算支出应当按照预算科目执行；不同预算科目间的预算资金需要调剂使用的，必须按照_财政部门的规定报经批准。

7．预算调整

预算执行过程中，由于某种特殊原因造成收入、支出增减时，必须进行预算调整，财政统计办根据当年预算执行情况，提出预算增减原因说明，并分析预算执行结果，报政府会议、党群扩大会议讨论同意，财政统计办根据批准文件进行预算调整。

8．预算追加程序

个别项目超过预算计划，但又确需支付的款项，有关用款单位应事先有书面报告。生产性支出超×万元内的，由镇长审批，×万元的由镇长办公会议审批，×万元以上的由党群扩大会议审批。非生产性支出在超×万元内的，由镇长审批，×万元的由镇长办公会议审批，×万元以上的由党群扩大会议审批。经批准后，财政统计办按批准文件追加经费，否则不预支付。

9．预备费用管理和使用

1）预备费设置

根据国家预算法的有关规定，按照镇政府预算支出额的百分之一至百分之三设置预算费用，用于当年预算执行中的自然灾害开支以及其他难以预见的特殊开支。

2）预备费的开支

在预算执行中，如果发生较大的自然灾害和经济上的重大调整，发生预算没有列入而又必须解决的临时性开支时，可以动用预备费。

3）预备费审批程序

预备费一般应当控制在下半年使用，并要经过一定的程序审批。×万元以内由镇长审批，×万元以内由镇长办公会议审批，×万元以上由党群扩大会议审批。

4）预备费的财务处理

经批准动用预备费，应有抄告单或会议纪要通知则政统计办，财政统计办按批准内容拨付，并列入相应的预算科目。

10．预算外资金管理

预算外资金管理实行收支两条线管理。具体按《关于加强预算外资金帐户管理的规定》和《财政部 国家发展改革委员会 _ _关于加强中央部门和单位行政事业性收费等收入“收支两条线”管理的通知》执行。

11．报表的编制

财政统计办按月编制预算执行情况报表，填写《

  报表》并上报市财政局。

（三）财政决算

财政统计办按市财政局规定的时间编制决算，决算编制后经镇政府镇长、书记审核后，必须经_常务委员会审议、通过。

（四）收入管理

1．管理范围

根据有关规定，属于本镇政府财政收入的有工商税收、农业发展资金以及预算外资金等财政性资金收入。

2．征收职责

除税务机关征收的收入外，按规定的各费由有关职能部门办公室负责征收，各分管领导及财政统计办负责协调、检查、督促征收工作。

3．征收资金的管理

各征收单位要严格按照国家规定的项目、范围、标准和程序收取各项预算外资金。任何单位和个人不得违反国家有关规定，擅自设立收费、基金项目，随意扩大范围和标准，不得随意缓收、减收、免收应收的预算外资金。

各征收单位在征收预算外资金时，必须统一使用财政部门印制的统一票据，对各项收入均要及时解入本镇政府在银行开设的有关帐户，现金收入视款额大小必须在3天内解入，凭支票或现金缴款单和收款票据向财政统计办结报。

任何单位和个人不得截留、挪用、拖欠应上交资金，不得以收抵支和私设小金库，严禁将资金转入其他帐户和公款私存，发现问题将严肃处理。

（五）财政拨款

财政统计办根据预算计划按时拨给一级预算单位。预算计划内过拨，财政统计办根据用款单位填写的《预算经费请拨单》签发。上级拨入专项资金已明确用款单位的，由财政统计办长签字，镇长签发。在财政直接列支的一次性补助款由分管领导和财政统计办长按预算内容签字报镇长签发。

预算资金原则上不予调剂，特殊情况确需临时调剂或提前拨款的，由财政统计办长根据资金情况签字报镇长签发。

（六）支出管理

1．支出管理总则

严格按镇_批准的年度预算执行，各项支出坚持统一领导、分块管理的原则，由各分管领导负责实施。坚持镇长“一支笔”审批，财政统计办长、会计、出纳共同把关，×万元以内由镇长签发，×万元以内由镇长办公会议批准，镇长签发，×万元以上由党群扩大会议批准，镇长签发。

各项支出未明确签发人的，均由镇长签发。

各项支出必须符合有关规定，不得擅自扩大开支范围，提高开支标准，每xxx票据均要按规定签字，其中经手人要写出开支用途。同时一次性开支不得分开多xxx发票，搞多次报销，不得用白条抵顶发票报销。

每月编制《

  报表》报镇长、书记。

2．机关工作人员参加成人教育、职称考试支出

1）经批准的机关工作人员参加各类成人教育，待毕业后，凭毕业证书和学校开具的学杂费、报名费、考务费正式收据按实一次性在报销标准额度内报销，报销限额标准为中专3000元，大专4000元，本科及以上的5000元，其余费用一律个人自理。

2）领导同意并经市委组织部批准，参加研究生进修的市管干部，凭学杂费、报名费、考务费正式收据按实在标准额度内先预报销50％，结业后，凭结业证书再向所在单位报销其余的50％。未结业的，不予报销其余的50％，xxx读期间其他费用一律由个人自理。

3）企事业干部要求参加各类职称评审或继续教育的，由本人提出申请，组织委员批准，待合格后，凭职称证书和学校开具的报名费、考务费正式收据按实报销，其他费用一律自理。

3．机关内部管理支出

1）各办公室的报刊、书刊由宣传委员统一安排订购，镇长签发。

2）有关收费奖励(包括罚没奖励)和差旅费等由分管领导签署意见，财政统计办长按规定标准审核，镇长签发。

3）机关干部子女保育费由财政统计办长按有关规定签发。

4）各种会议和有关节日活动需资金支出，预算未安排的应先填《资金使用审批表》报镇长审批，按批准金额使用。上级或外单位来客确需用烟的到党群办按规定领取(无上级或外单位来客一般不考虑烟、糖、果招待)。

5）在预算计划内的社会救济费200以内的由分管领导签发，200元以上的由分管领导签字，报镇长签发。

6）凡新进人员第一个月的工资由镇长签发。

4．关于机关干部及其直系亲属(包括村干部)病故或困难补助标准

1）在职行政干部、企事业干部、职工以及离退休干部的配偶及父母因病(故)去世，根据家庭经济情况，给予补助500—700元(特殊情况另行考虑)。

2）获得市级以上荣誉称号或特殊情况的农村党员因病(故)去世，根据家庭经济情况，给予补助300-500元。机关临时聘用人员病故可酌情给予补助。

3）农村在职的党支部书记、村委会主任(包括曾任过上述职务的)因病(故)去世，根据家庭经济情况和任期年限，给予补助300—500元。

4）在职行政干部、企事业干部、职工因家庭经济困难，一般在年终根据本人申请可补助300—500元，特殊情况另行考虑。

5）上述开支需报组织委员和党群副书记同意后，由镇长签发。

5．差旅费支出

1）出差人员的住宿费实行限额凭据报销的办法，按出差的实际住宿天数报销，一般地区100元／天。特殊地区150元／天。特殊情况经镇长批准，可酌情处理。

2）会议、学习、参观、疗养、联系工作等出差，路途较远，或任务紧急，需要乘坐飞机的，  非特殊情况要先经批准后方可乘坐(一般来回只许乘坐一趟)。如因工作需要来回乘坐飞机的，经批准后，方可报销。

3）乘坐火车，从晚8时至次日晨7时之间，在车上过夜6小时以上，或连续乘车时间超过12小时，可购硬席卧铺票。

4）乘坐火车慢车和直快列车的(不购卧铺票的)分别按慢车和直快列车硬席座位票价的60％计发；乘坐特快列车的，按特快列车硬席座位票价的5 0％计发；乘坐新型空调特快列车的和新型空调直达特快列车的，分别按新型空调特快列车和新型空调直达特快列车硬席座位票价的30％计发。

5）夜间乘坐长途汽车、轮船最低一般舱位(统舱)超过6小时的，每人每天按6）(1)规定的标准，加发一天伙食补助费。

6）出差人员的伙食费补助

(1)   工作人员大市外的出差伙食补助费，不分途中和住勤，每人每天补助标准为：一般地区1 5元，特殊地区20元。

(2)   大市范围内出差不分途中与住勤，每人每天补助10元。

(3)   市境内出差伙食补助标准为每人每月30元(工作人员病假、事假、旷工等未出勤时间，补贴作相应扣除)。驾驶员出差伙食补贴按每人每天5元标准报销。

7）工作人员参加部门、系统举办的短期(三个月以内)培训班(包括进修班、训练班)，培训期间食宿在培训单位或招待所的，伙食补助、差旅费补助标准减半发给。参加大中专、研究生班学习的学员，伙食费一律自理。

8）招商引资等其他差旅费开支按上级有关规定办理。

6．公务接待费支出管理

1）公务接待统一由党群办负责安排；

2）各办公室遇有接待事务，事前应填写《会议和来客接待xxx餐审批单》，报镇长签署同意后，由党群办统一安排。离开本镇政府的接待事务事后必须补办相关手续。

3）公务接待一般安排在食堂xxx餐，陪客人数不得超过2人，视人数多少，每人每次可开支20—40元。

4）由于工作需要，经批准确实需在营业性餐厅安排xxx餐的，严格按批准标准接待，接待费开支必须及时结清，财务结报不得超过一个月，逾期不得列支。结报时，支付凭证必须附详细菜单和审批单报销。

5）各办公室的接待费不准多头列支，不得跨财务年度列支，不准转嫁到下属和其他企业事业单位。

6）凡属接待费开支报销，除按规定履行有关手续外，财务审批小组定期对财务报销进行讨论同意并签字。

7）将接待支出情况在机关内部进行不同形式的公布，以接受监督，

7．工程建设支出管理

财政建设资金的拨付：工程建设严格按照上级有关规定程序操作办理，建设资金的拨付遵照“按计划、按程序、按进度、按预算”的原则办理。

1）实行工程预付款的项目，严格按招标文件和合同规定以及工程进度等拨款。

2）财政统计办发现建设单位有违规建设，如擅自改变项目建设内容、提高建设标准、超概算建设，未按规定办理概算调整的，可以暂缓或停止拨付资金。

3）工程竣工结算：建设项目竣工初验后，施工企业应及时向建设单位提供完整的竣工结算书以及其他资料。主管单位收到施工企业编制的竣工结算书后，应及时整理工程结算资料，并在7日内将施工企业编制的竣工结算书，造价10万元以上的工程，报市级财政部门审查；10万元以内的工程，由管理小组审查或委托有资质的社会中介机构进行审查确认，并将审查结果报市级财政部门备案。

4）工程竣工验收超预算结算：因由不可预见等原因，已经按规定办理工程增加或变动手续的，工程总额超出1 5％的由管理小组讨论，报镇长办公会议讨论批准，其中超过×万元由管理小组提交镇长办公会议讨论，然后报党群扩大会议讨论批准。

5）凡工程支出的票据，须由经办人、主管领导签署意见，财政统计办根据合同和增减文书进行审核，然后由管理小组牵头人签字，报镇长签发。

8．工资、福利、奖金及社保资金的提取

应及时准确发放工资，按规定发放奖金、提取、交纳住房公积金等社保费。

（七）财产管理

财产管理必须按照“保证需要、节约使用，严格管理”的原则进行管理，所有财产由综合办、财政统计办统一管理，一般情况综合办管物，财政统计办管帐；为了切实保护镇政府财产的完整，对各类固定资产，每年必须全面清理一次，做到帐物相符，发现问题及时提出处理意见，并填写《年度固定资产核对表》。

1．固定资产添置和保管

1）固定资产添置：必须严格按年初预算资金额度内执行。需要添置财产由所需单位列出清单，送综合办、财政统计办审核，然后按级申报审批，×万元以内由镇长审批，×万元以内由镇长办公会议审批，×万元以上由党群扩大会议审批。

2）固定资产购置须按《政府采购制度》和镇政府《采购管理制度》的规定办理。属政府采购的资产，按采购程序，报市采购办统一采购。不属政府采购的商品，由综合办会同财政统计办询价采购。

3）公有财产只能在办公室和公务活动中使用。领用时，领用单位负责人和领用人均需填写财产使用卡，分别送党政办和财政统计办备案。工作调动或工作岗位调整时须办理移交手续。使用保管不当造成损坏或损失，要酌情赔偿损失。

4）车辆的使用与保管按《车辆使用管理制度》执行。

2．固定资产报废、报损、房屋出售处理

固定资产报废、报损、房屋出售处理固定资产报废、报损或房屋出售处理时由综合办牵头，会同纪工委、财政统计办以及使用单位等人员(包括邀请有资质的社会中介机构)核价，然后按级申报审批。×元以内由镇长审批，×万元以内由镇长办公会议审批，×万元以上由党群扩大会议审批。经批准后，填制《固定资产报废、报损单》，财政统计办凭报废、报损单办理财务核销。

3．材料和低值易耗品的管理

1）数量比较大的材料采购采用招标办法购买，招标时，主管单位须会同纪工委、综合办、财政统计办参加。投标企业须有2家以上。

2）低值易耗品由党政办和财政统计办共同采购， 一般日常办公用品由党政办保管发放， 特殊的配件随买随用低值易耗品必须办理登记领用手续。

3）具体按《采购管理制度》执行。

（八）票证管理

1．各种票据由 

各办公室向财政统计办领用。

2．各种票据均应按规定的使用范围使用，一票—户，一次一票。对缴款人每次缴款都必须开票，不得将几个人的缴款额开在一起。

3．不准收款不开票，不准开票不收款，不准用“白条”或其他收据(非市级以上财政部门鉴制的收据)收款。

4．票据各种章戳要加盖齐全，票据不准相互借用，票据管理人员要定期检查票证安全情况，做到防止丢失和损坏。

（九）镇政府管理干部的离任审计

按《市级以下党政领导干部任期经济责任审计暂行规定》、《浙江省单位内部领导干部经济责任审计操作办法》执行。

（十）对下属机关、事业单位、管辖村、投资项目的审计

1．建立由纪工委副书记为组长，财政统计办主任为副组长的审计小组，对单独建帐单位和直属单位进行年度审计。

2．财政工作人员必须严格按制度执行，违反规定要追究责任。任何个人和单位不准刁难财政工作人员。

3．具体参照《_审计法实施条例》、《浙江省农村集体经济审计办法》、《浙江省国家建设项目审计办法》执行。

（十一）其他

1．各村的工程建设资金补助根据各村的经济状况和工程大小给予适当补助，没有预算的不予补助。

2．被征用村的土地征用费统一划入镇政府财政帐户代管，退回代管资金时，由财政统计办长、分管领导签字、镇长签发。

3．机关干部因病或特殊情况需要暂时借款的，应先向财政统计办领取统一借据，经同意后方可办理。借款额度在本人月工资额度内的，由财政统计办长签发，超过本人月工资的由镇长签发。因公临时借款或重病住院的由财政统计办长审核，镇长签发，公差结束或出院后，必须在一个星期内结清。

4．镇政府财政一律不准对企业、单位、个人借款作担保。

5．镇政府所属各单位(包括各公司)独立核算的，都必须按月向财政统计办报送会计报表，及时反映资金收支情况。

理财规划建议书xxx 第14篇

结合当前工作需要，的会员“szhuangsl”为你整理了这篇关于落实联动巡察组延伸巡察社区反馈意见整改情况汇报xxx，希望能给你的学习、工作带来参考借鉴作用。

【正文】

在收到达州市县联动第二巡察组延伸巡察鞠家坝社区反馈意见后，古东关街道党工委高度重视，立即组织街道办党工委和鞠家坝社区党委班子，对巡察反馈的问题逐项进行核查整改，确保责任到位、任务到位、措施到位，现将整改情况汇报如下。

一、强化组织领导，明确整改责任

为确保巡察反馈问题整改到位，党工委多次召开专题会议，对巡察组反馈问题进行了细化分解，并成立了以党工委书记为组长，其余班子成员为副组长、各办所负责人、鞠家坝社区党委主要负责人为成员的古东关街道落实达州市县联动第二巡察组延伸巡察鞠家坝社区反馈意见整改工作领导小组；同时进一步明确了责任分工，落实了以党工委副书记牵头落实，各班子成员严格落实“一岗双责”，社区党委直接负责整改，街道办脱贫攻坚办、财政所、社事办、项目办、信访办等办所（中心）负责人协助配合落实整改的工作机制，确保整改工作有序推进。

二、细化责任分工，确保整改效果

党工委高度重视反馈问题整改，研究制定了《古东关街道落实落实达州市县联动第二巡察组延伸巡察鞠家坝社区反馈意见整改工作方案》，严格按照整改方案中的部署、整改、总结三个阶段开展问题整改工作。各分管领导牵头各自分管领域反馈问题，通过入户核查、走访群众等方式，收集佐证资料，对反馈的问题逐个进行了整改。

（一）聚焦基层贯彻落实党的路线方针政策和_决策部署情况方面

1. 落实脱贫攻坚有差距问题。

(1)关于解决“改变小额信贷资金用途，用于非生产性支出。

如xxx小额信贷4万元用于丈夫治病。xxx小额信贷4万元用于购房。个别贫困户反映xxx远和、xxx远亮、xxx远木、xxx小额信贷款(各5万元)发放当天xxx外借他人。个别困户(如智障、残疾等)不具备发展产业的能力和条件，也申请了小额信贷，且信贷资金未用于产业发展。”问题。

牵头领导：xxx 兰

责任办所：乡村振兴办

整改情况及过程：已完成整改。一是通过召开居民会议、院坝会、入户走访等方式，再次组织学习小额贷款资金申办流程、资金使用范围以及归还办法，确保资金申请、使用符合政策要求。二是加大资金归还催收力度，在还款期限前30天对借款人进行提醒和归还流程宣传，截至目前，xxx、xxx已及时归还小额贷款8万元。三是组织工作专班对xxx远亮、xxx远和、xxx远木、xxx等4户小额信贷款项使用情况进行核实，经核实，该4户共计20万元均用于投资“玖恒种养殖专业合作社”，并按年度进行分红，目前已实现分红5万元。

（2）关于解决“个别易地扶贫搬迁户房屋质量较差。2019年《村住房质量巩固提升评议公示》出现手动修改痕迹；xxx、xxx仕云的《危房改造申请审批表》没有万源市危改办的审批意见，xxx危改资料验收表缺施工方签字，xxx仕云危改资料验收无国土所、专业技术人员、施工方签字盖章，xxx《农村住房安全性鉴定表》系同一人字且未加盖万源市住建局公章。易地搬迁户xxx反映房屋因地基下沉导致墙体开裂，xxx远亮、楚映会、xxx反映房屋漏水。”的问题。（3）关于解决“个别危房改造审批验收不严格。危房改造户xxx、xxx、xxx传发反映实施危改后房屋仍然漏水。”的问题。

牵头领导：xxx 兰

责任办所：综合执法办、乡村振兴办

整改情况及过程：已完成整改。一是组建核查组，对xxx、xxx远亮、楚映会、xxx、xxx传发、xxx、xxx等6户房屋地基、墙体等情况进行了现场核实，经核查xxx、xxx2户反映的房屋损坏情况不属实，xxx等4户情况属实。二是对xxx、xxx远亮、楚映会、xxx、xxx传发4户房屋损坏情况，现场制定维修、整治项目及方案，并按方案逐户进行维修整治，目前已完成4户房屋维修整治。三是对xxx、xxx仕云、xxx等3户的危改资料进行核实，对不完善部分再次完善补充，目前已完善全部资料并移交街道办存档。

（4）关于解决“脱贫后的帮扶工作不严不实。①2020年度全社区帮扶成效表均未填写，收入台账无贫困户签字确认。②社区未建立3+2(第一书记、农业技术巡回服务小组、结对帮扶责任人、法律服务巡回顾问团、农信员)帮扶力量台账。③xxx传发帮扶措施中有低保政策兜底，实际未享受低保；帮扶手册中记录对xxx2019年的帮扶内容多为“入户打扫清洁”，但xxx反映帮扶人实际未打扫；2020年3月对xxx的帮扶内容是“户宣传春耕知识”，帮扶规划是“教育扶持”，但xxx一家未务农，也无在校学生。④高国荣、xxx反映其帮扶人2020年7月后一直未对其走访”的问题。

牵头领导：xxx 兰

责任办所：第一书记及驻村工作组

整改情况及过程：已完成整改。一是组织第一书记、驻村工作组成员对社区脱贫攻坚资料、收入情况再次进行核实，及时完善帮扶成效表、收入台账等脱贫攻坚资料，现已全部完善并移交街道办存档。二是组织3+2帮扶力量及时完善3+2帮扶台账，现已完善并移交街道办存档。三是组织专班对xxx传发家庭情况进行入户核实并更正完善帮扶措施、帮扶规划，现已更正完善帮扶措施帮扶台账并移交街道办存档。四是社区党委以书面向xxx等4户贫困户的帮扶责任人所在单位发出通知，并函告巡察反馈的相关问题和整改措施，现已同xxx等4户取得联系，并开展帮扶走访。

（5）关于解决“第一书记履职不到位。①未宣传贯彻省委十一届四次、达州市委四届六次、万源市委六届八次全会精神。②2018、2019年无农户走访台账。③未按要求每季度给全社区党员上党课。④2018年11月至今未组织社区两委成员召开每月扶贫工作会。”的问题。

牵头领导：xxx 兰

责任办所：乡村振兴办

整改情况及过程：已完成整改。一是由鞠家坝社区第一书记（现任社区党委书记）牵头，通过“三会一课”、“居民夜校”、党员活动日、召开党员干部会、群众会、院坝会等方式，组织党员干部再次学习五中会会精神、省委十一届四次、达州市委四届六次、万源市委六届八次全会精神，并组织学习了达州市委四届十次、万源市委六届五次党代会精神。二是结合第一书记工作日志，及时完善补充也2018年、2019年的农户走访台账，并移交街道办存档。三是严格落实第一书记讲党课要求和召集扶贫工作例会制度，坚持每月讲党课、召开扶贫工作例会，2021年共讲授党课3次、召集扶贫工作例会7次。

2.党委领导核心作用弱化，党组织运行不规范问题

（6）关于解决“学习有关农村、社区工作文件精神不到位。2017年至今未传达学习每年的中央、省委、市委农村工作会议和中央1号文件，《_中央国务关于稳步推进农村集体产权制度改革的意见》，未传达学习《四川省农村人居环境整治三年行动实施方案》。”的问题。

牵头领导：xxx 尧

责任办所：综合执法办

理财规划建议书xxx 第15篇

老人：投保尽量早一点

家里的老人年轻的时候保险意识比较弱，大多数都只有社保，或者没有任何保险，但是当他们生病时才发现，医保报销以后仍然有很大一笔花销。

如果要给老人买保险呢?当子女的收入高了，父母也xxx老了，这时候投保的保费相对较高，医疗类的保险甚至会被加费或者拒保，许多消费者咨询以后得到的结果都是，因为年纪太大，费用太高保障较低，建议不要为父母投保。

所以，如果子女想为父母买保险，并且能够有更多的选择机会，尽量趁早购买。从费率角度考虑，在父母尚算年轻时为他们投保，保费相对更加便宜。如果投保年龄相差10岁，购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。同时，保险公司的体检要求非常严格，一旦父母身体状况下降，可能因健康原因被保险公司拒保或被要求增加保费。

中低收入家庭购买保险应以保障为先，投保时应注意以下几点

其一，先保障后投资。在当前经济困难时期，中低收入家庭应优先投保纯消费型的短期保险和纯保障的长期储蓄型保险，即先投保寿险、健康险、养老险、教育险等非投资型保险;在以后经济充裕时，再考虑分红险、万能险、投连险等投资型保险。

其二，先大人后小孩。中低收入家庭购买保险的主要目的xxx是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”。

其三，适当缩短保险期间。保险期间的长短与保险费率的高低直接相关，在寿险保障方面，一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低;在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险，保险期间也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。因此，为了节省保费，中低收入家庭应适当缩短保险期间，在最需要保障的时候能有保险保障即可。

理财规划建议书xxx 第16篇

一家四口，夫妻双方xxx先生收入每月1200元，妻子每月700元，还有一个没有劳保的母亲，只有200多元生活费。儿子在读研究生，还有两年才能毕业赚钱。全家20xx元零一点的月收入维持日常开支后，每月能节余两三百元都相当吃力。目前，家庭存款3万多元（原来曾经炒股，但已割肉抛掉，亏了三四千元），除此之外没有其他理财产品，xxx先生想知道，像他这样的低收入家庭，怎么进行家庭理财才能每月节余得更多？

低收入家庭很容易认为“理财”是一种奢侈品，他们大多认为自己收入微薄，无“财”可理。其实这种想法是错误的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。

1、开源节流，积极攒钱。

要获取家庭的“第一桶金”，首先要减少固定开支，即在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。相信可以将生活费用控制在1200元内，这样家庭节余有近1000元。同时，定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行，并养成长期存储习惯。夫妻俩还可以在能力允许的条件下，搞点副业，增加家庭的收入。而读研的儿子更应该明白父母生活的艰辛，用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费，减轻学费负担。

2、善买保险，提高保障。

这个家庭有项亟待解决的问题，xxx是没有任何保障，风险防范能力低。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。

在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。对于xxx先生一家，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。

3、慎重投资，保本为主。

低收入家庭可将剩余部分资金分成若干份，进行必要的投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好，而且风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低。投资方面，考虑到xxx先生目前的经济状况，应该选择风险小、收益稳定的理财产品，如银行存款、货币市场基金、国债都是很好的选择。对于其家庭1元净收入具体的配比关系，建议50%投资国债，40%投资货币市场基金，10%投资银行储蓄。这样既能享受相应的收益，又可滴水成河。