个人生涯理财与规划范文(4篇)

个人生涯理财与规划范文 第1篇

美好人生,重在规划

专家指出:对于年轻人,在节省开支的同时,应该意识到为自己或者家庭创建一份保障;有孩子的家庭,应该早早计划孩子的教育基金;而老年人应该早为晚年生活买一份保障;这就是所谓的随需而制的理财规划。对此,中国邮政储蓄银行的理财专家建议:大家可以把理财分作投资规划、保障规划、每月盈余三部分进行,将有限的资金投入不同理财规划中。保障规划部分通常采用稳健型的投资产品,为家庭建立一份基本保障,使投资没有后顾之忧。投资规划部分则采用混合型投资,一方面提高资产的快速增值能力,一方面达成阶段性财务目标。每月盈余部分则避免每月做“月光族”,强制储蓄,加速资产的积累速度以及解决负债。通过整体的规划,有目的投资,实现不同的收益,保障人生梦想的实现。另外,建议大家最好集中账户管理,比如采用绿卡通,可一卡管理多个账户,避免账户过多,疏于管理,可随时了解投资状况。

合理规划,邮储帮忙

究竟该如何制定自己的理财计划,大家不妨到银行看看,听听专家建议。作为“百姓身边的银行”,中国邮政储蓄银行就针对广大百姓不同阶段的理财需求和当前资本市场发展状况,推出了一系列的服务与产品。比如,深受广大百姓青睐的基金定投产品――“金太阳定投组合”。它是邮储银行根据投资者的实际需求和投资目标,为不同人群量身打造的稳健型投资产品,包括“小太阳”、“骄阳”、“夕阳红”三种产品。“小太阳”适合于那些孩子年龄处于0-18岁的客户,尤其适合孩子尚处在学龄前以及小学阶段的客户,能够有效实现客户的子女教育理财规划。“骄阳”适合于那些刚刚开始工作、成家立业到子女接受高等教育前的客户,为将来买房、买车或其他投资项目积累资金。“夕阳红”适合于子女渐大或成年自立,逐渐考虑退休后健康养老问题的中老年人,以及有养老意识的年轻人,通过定投为他们准备一笔额外的退休金,安享晚年。

另外,在“亲民理财”理念的引导下,邮储银行还推出了人民币理财业务、基金业务、代销国债、代销保险等多样化的理财业务。多项业务形成互补优势,满足不同投资者的需求与目标。在人民币理财业务方面,现已形成了“创富、天富、财富、金种子、金苹果”五大系列产品线。对于激进型投资者,可选择“创富”系列、“金种子”系列,风险高回报高;对于保守型投资者,可选择“财富”系列、“金苹果”,它们低风险、相对储蓄存款来说有较高收益;而稳健型投资者,可选择中等风险中等收益的“天富”系列。在基金业务方面,邮储银行根据市场变化和产品特点,每月重点选择一只新发基金向客户推介。为了方便投资者购买,邮储银行与专业基金研究机构合作,开发了基金综合评价系统,从历史业绩、风险、基金公司投研能力、基金经理等多个维度对基金进行综合评价,并根据系统评价结果,每季度选出15只左右优选基金,推荐客户购买,为客户有效实现投资目标。

除了提供种类丰富的理财产品,邮储银行还通过降低理财门槛,提供专业理财顾问服务等多项举措来帮助广大百姓。不论是短期的投资,还是买房、置业、养老等家庭长远投资计划,在邮储银行专业理财师的分析和建议下,任何人都可以根据自身状况制定合理的理财计划,一步一步达成人生梦想。

便捷理财,为您圆梦

个人生涯理财与规划范文 第2篇

进行在线理财之前，应先考虑：安全性、专业性、便捷性这三个要素。安全性，顾名思义是保证资金安全、个人信息安全和银行账户安全；专业性，主要是指理财工具、理财软件的技术手段高，理财规划等相关建议权威可信；便捷性，是指可以理财、转账、交易一站式办理，简单快捷，避免资金在多个机构间周转的繁琐。

――我的在线理财中心

为您提供轻松的日常收支记录及功能强大的基金账户管理工具，让您每天都能感受到投资的成就，做一个智慧的当家人。

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包括家庭财务健康诊断、购房规划、购车规划、子女教育规划等诸多方面，您可根据自身需求进行在线规划，为投资理财提供参考和指引。

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在基金市场略显震荡的今天，选择开放式基金投资规划，可以帮助您构建一套适合自己投资风格的基金投资组合，为基金投资保驾护航。

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个人生涯理财与规划范文 第3篇

1.个人理财是指评估、制定个人或家庭合理利用财务资源，实现人生目标的综合过程。

它是由专业的理财规划师通过明确客户的理财目标、分析客户的财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案这样一种理财服务。2.生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其规划。即将客户未来的职业选择、子女自身的教育、购房、保险、医疗和养老、个人税收和资产传承等方面的事宜进行妥善安排，使客户不断提高生活水平的同时，即使到年迈体弱及收入减少时，仍能保持自己所设定的生活水平，最终实现终身的财务安全、自主、自由和自在的境界。 3.投资理财是指客户的生活目标满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、房地产以及艺术品等各种投资工具时的最佳回报，加速客户资产的成长，从而提高客户的生活水平和质量。 4.货币市场交易的是短期资金，资本市场交易的是长期债券。5.一级市场是证券被资金需求单位创立和第一次销售的场所。二级市场是证券以后的销售和转让交易的场所，可分为现货交易市场和期货交易市场。6.个人理财最早出现在20世纪30年代的美国。7.注册金融理财师(CFP)的4E准则：教育、考试、从业经验、职业道德。CFP的职业道德规范基本原则:正直诚实、客观、称职、公平、保密、专业精神、勤勉。中国理财规划师职业道德基本原则：正直诚信、客观公正、勤勉谨慎、专业尽责、严守秘密、团队合作。 8.个人理财主要包括：投资规划、教育投资规划、居住规划、保险规划、退休规划、个人年税收及资产传承规划。 9.个人理财规划的流程：a.建立和界定与客户的关系；b.手机客户财务数据和相关信息，并分析其理财目标和期望；c.分析客户当前的财务状况；d.整合理财规划策略，制定综合个人理财计划；e执行个人理财计划；f.监控理财计划的执行效果。10.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和在投资所正佳的价值，也称资金的时间价值。 11.单利是指在计算利息时，每一次都按照原先融资双方确认的本金计算利息，每次计算的利息并不转入下次本金中。 复利是指每一次计算出利息后，即将利息加入本金从而使下一次的利息计算在上一次的本利和的基础上进行。 终值是指现在存入一笔钱，按照一定的利率和利息计算方式，将来能得到多少钱。 现值是指将来的一笔收付款折合为现在的价值。 年金是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。 普通年金是指各期期末收付的年金。 预付年金是指每期期初支付的年金。 递延年金是指第一次支付发生在第二期或第三期以后的年金。永续年金是指无限期的定额支付年金。12.金融理财计算工具：财务计算机、货币时间价值系数表、EXCEL软件。 13.与企业财务管理相比个人/家庭财务管理的特点：a.信息不必对外公开； b.不受制度准则、约束；c.不要求计提资产减值准备；d.不必计列折旧；c.两表不必严格对应；d.不进行收入。

14.个人/家庭财务管理的基本原则：a.借贷相等原则；b.流量与存量相对应原则；c.收付实现制原则；d.成本价值与市场价值双度量原则。15.家庭资产：a.金融资产是指现金及能够带来收益的金融投资，包括现金、银行存款、股票、债券、基金、退休储蓄计划累计额、养老金现金价值、保险单现金价值等。是个人财务规划中最重

要的项目之一，是实现家庭财务目标的重要来源。b.自用资产是指那些每天生活要使用的资产，包括房屋、汽车、家具、家电、衣物等。它的主要功能是满足当前消费，这是进行家庭财务规划、实现生活目标的基础和前提，只是由于它们不产生收入，也很难变现，所以，不是财务规划考虑的主要方面。c.奢侈资产是指那些满足家庭基本生活之外特殊需要的资产，比如珠宝、别墅、收藏品等。这类资产的外延弹性较大，取决于这个家庭必需和非必须的判断。 16.家庭预算程序：a.设定财务目标；b.收入、支出的初步测算； c.根据初步测算结果与原定目标的差异进行预算调整。 17.投资规划是指专业人员为客户制订方案或代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置以获取与风险相对应的最优收益过程。 18.单一资产收益与风险衡量，包括历史的收益与风险和预期的收益与风险的衡量。19.固定收益投资工具：银行存款、债券。20.金融信托指彼此之间的信任委托，“受人之托，代人理财”。P10721.金融衍生产品指从原生资产派生出来的金融工具，共同特征是保证金交易，具有杠杆效应。包括远期、期货、期权。22.变异系数反映的是收益与风险的对应关系。23.人生不同财务阶段的理财需要：P11124.风险属性：一是风险承受能力；二是风险承受态度。25.评估客户风险属性：a.客户投资目标；b.对投资产品的偏好；c.实际生活中的风选择；d.风险态度的自我评估；e.概率与收益的权衡。

个人生涯理财与规划范文 第4篇

投资与理财：家庭财务规划为什么十分重要，它的意义在哪里？

于彤：有时候，我们不对家庭财务进行分析，就很可怕。比如很多人把精力放在了创造财富上，而忽视财富管理，大量财富放在银行储蓄或者活期账户里，导致财富没有实现保值增值。有些人将大笔财富放在极度保守的产品上面，金钱和财富增长效率较低。还有的人资产配置很单一或者激进，钱都放到难变现的房产等固定资产上，或者都投资于高风险产品，这也不好。如何进行家庭资产管理，需要进行良好的财务分析，在了解家庭财富的类型后，来管理现金流和资产。

投资与理财：那么，进行家庭财务规划前，需要做些什么？

于彤：现在出来很多记账软件，让人们开始重视起理财记账，控制开支，注意结余。不过从实际状况来看，很多人很难进入理性理财，记账难以长期坚持。从家庭财务管理来讲，普通大众很难变成一位准金融理财师，不能对家庭财务做一整套规划。所以，在进行家庭理财规划前，首先要明确家庭目标，其次是怎么做的问题，可以只针对每个阶段的家庭财务状况做规划。理财规划不是一个虚无的概念，可以说是模块化概念，包括创造财富、风险管理、保护管理和传承财富。家庭处于不同阶段，将面对不同财务规划，甚至因人制宜。

投资与理财：财务管理还需要在家庭理财规划的哪些内容下进行？

于彤：理财规划涵盖人生不同阶段的内容，例如保障规划类似于风险管理的范畴，需要将家庭风险所造成的损失规划进去；储蓄规划不是简单把钱存银行，它包括子女教育金储蓄和养老退休金储蓄；投资规划目标相对简单，通过投资理财手段，将资产最大化的保值增值，实现财务目标。当然，一部分人已经脱离财富创造阶段后，将主要考虑财富保留和传承。

投资与理财：有没有一整套的工具方法，就能完全做好家庭财务规划？

于彤：财务管理因人制宜，因为个人和家庭对金钱的态度和目标不同，很难通过一个有效的财务分析工具，就能给家庭得出一套理财方案。需要理财顾问和客户充分的沟通，了解客户的风险偏好、理财预期、资产状况后，才可给客户提供一套理财方案。当然，有些事情可能还做不到，客户的理财预期与实际情况相矛盾的时候，某些操作就无法实现。例如50岁的客户想获得很高的投资报酬，在这样的阶段就很难实现。

投资与理财：因人制宜的财务规划，能否具体说说？

于彤：家庭财务分析需要针对客户的具体情况，做现金流量管理和财务分析。比如，年轻人刚刚进入职场，处于创富阶段，我们在财务规划上就要更关心他个人的收入，资产配置可能需要更加积极；其次需要风险和健康管理。现在重大疾病年轻化，不好的工作和饮食习惯增加了年轻人的健康风险，重大疾病、意外伤害等保险价值就体现出来。因为一旦失去劳动能力，可以获得一定程度的风险补偿，弥补意外事件造成的经济损失，并有生活保障。

于彤：现在大家比较关心理财的“术”，对理财的“道”探讨却比较少。无论阿里巴巴的余额宝，还是百度的百发，只能是理财阶段的某一个工具，属于理财的“术”的部分。而财务规划、退休规划、储蓄规划都是具有理财“道”的部分，属于知识的范畴——理财的原理。每种金融工具在家庭理财中的指向是不同的，在树立大的理财规划框架下，才能合理地看待理财产品的价值。例如P 2 P民间借贷，15%的产品就一定不好吗？如果你投资的这类产品只占家庭资产10%，甚至更低，而且能够承担这类风险，那么对于这样的投资者参与15%的高风险产品，就一定不对？当然你有20万元，拿出15万元投资到民间借贷，这样的行为对不对，大家也明白。金融产品只是完成理财规划的工具，协助完成家庭理财目标。