金融工作月总结(精选16篇)

金融工作月总结 第1篇

一年来，海淀区金融办的电子政务工作坚持以科学发展观为指导，按照区委、区政府的工作部署，结合金融办的工作特点，落实区经信办关于电子政务工作的整体安排和具体要求，扎实工作，开拓创新，切实做好区金融办电子政务工作，为我区金融事业又好又快发展创造良好的政务环境。现将我办20xx年电子政务工作情况报告如下。

一、加强领导，形成机制

我办领导高度重视电子政务工作，在金融办成立之初即制定了信息化建设的短期、中期、长期规划。每年年初拟定本年度工作计划，作为重点工作贯彻全年，并对电子政务工作提出具体要求。形成了由主任全面领导，副主任主管，综合科负责落实，各业务科室负责配合的工作机制，全面推进我办电子政务工作平稳有序推进。

二、主要做法和成效

(二)深化部门信息化应用，推进信息资源利用

在经信办的大力支持和指导下，我办于20xx年启动了“海淀区金融服务体系平台”项目，并与北京东方正通科技有限公司签订了项目合同书，整个项目遵循“需求调研——需求确认——系统功能设计——系统功能确认——系统功能开发——系统测试——调试部署——试用期——解决使用中发现的问题——项目验收”开发流程进行。

在项目开发期间，我办领导高度重视，安排一名副主任负责，综合科、金融发展科、金融市场科、上市服务中心安排相关业务骨干共同参与，为项目的设计、开发提供大力支持。目前，该项目的所有功能模块已全部开发完毕，正处于试运行阶段，争取在12月底能完成项目验收，正式投入使用。

金融工作月总结 第2篇

金融系工作总结

成功申报数量经济学博士点

成功申报金融工程本科专业

科学研究

简志宏获得国家自然科学基金一项，经费10万元

xxx、xxx和xxx分别获得横向课题一项，经费合计16万元

xxx论文“中国货币市场的发展与证券市场的规范化”获得湖北省社会科学优秀成果三等奖，专著《体制转轨时期的中国货币政策》获得 武汉市社会科学优秀成果三等奖。

权威杂志上发表论文6篇。

出版专著两本，教材一本

xxx、xxx．《微观计量经济学要义》．华中科技大学出版社．

?xxx平．《宏观计量的.xxx沿理论与应用》．南开大学出版社．

刘方池．《会计学原理》．华中科技大学出版社．

教学工作

刘雁获本科教学二等奖

本科教学效果评分全部在75分以上

吴可指导的本科生获优秀毕业论文奖

党建及其它工作

重新选举了支部书记

刘雁光荣加入中国_

工会工作xxx成效

感谢各位领导的鼎力支持

感谢学院各职能办公室和学生工作组的大力协助

特别感谢老领导、老教授为金融系的发展创建了良好的工作平台

感谢金融系各位老师的辛勤劳动

金融工作月总结 第3篇

今年，xxx旗金融办在旗委、旗政府的领导下，在市金融办的指导下，紧紧围绕政府中心工作，很好地履行了职能，xxx成效地开展了工作，使xxx旗金融运行呈现平稳健康发展态势，银行业金融机构各项存款有所提升，保险业市场竞争明显，服务范围逐步拓展，地方信用体系建设和担保服务体系建设工作持续深入开展，金融结构进一步优化，服务水平进一步提升，促进了xxx经济社会平稳持续发展。

一、XX年金融工作开展情况

(一)信贷投放力度加大

为进一步调动全旗金融机构支持地方经济社会发展的积极性、主动性和创造性，制订了《xxx旗金融机构支持地方经济社会发展考核奖励办法》，由于政策对路，使金融投放大幅增加。截止11月末，全旗银行业金融机构存款余额亿元，同比增长了;各项贷款余额亿元，同比增长了。人险保费收入6990万元，各项理赔支出723万元;财险保费收入1816万元，理赔支出578万元。各金融机构进一步加大了对“三农”、农牧业产业化资金的扶植力度，基本满足了中小企业、农牧业产业化的资金需求。中小企业贷款余额亿元，比年初增加亿元，增长，农牧业贷款余额亿元，比年初增加亿元，较年初增长了。两家小贷公司累计发放支农贷款9309万元，期末贷款余额4425万元。

(二)融资功能进一步增强

投资公司、担保公司四个平台共同发挥作用，增强了政府项目、中小企业、“三农”融资能力。投资公司为新惠第六中学融国家开发银行贷款7000万元，年初进入放款程序，至10月底已申请到位资金4300万元，是金融办成立以来融入的第一笔资金，同时也实现了开行贷款在xxx“零”的突破。另外利用赤峰恒德担保平台为谷丰粮贸、xxx草业、新洲中药饮片有限公司等小企业融资万元。

(三)大力实施“引进银行”工程

今年在引入包商银行的基础上，成功地恢复了建设银行，同时与元宝山区农村合作银行联系在xxx旗建设一家村镇银行。预计村镇银行年内即可营业，包行、建行在XX年可投入运营。通过“引进银行”工程进一步健全了全旗金融体系，活化了xxx的金融市场，有效地形成良性竞争，使全旗金融形成多元竞争、健康发展的格局，真正惠及民生、造福百姓。

(四)有力地营造诚信环境

xxx旗旗委、旗政府切实加强对金融工作的协调指导，采取了一系列举措：成立了政府旗长任组长的金融工作协调领导小组，出台了金融机构支持地方经济发展的意见，使金融工作纳入了地方政府的宏观协调管理范畴;金融办积极推动政银企合作，上半年召开金融工作座谈会，向金融机构推介重点项目42项，召开银企座谈会沟通信贷信息，促进银企合作。加强信用体系建设改善金融生态环境，在引进银行完善金融体系建设的同时着力打造诚信xxx，牵头组织xxx旗信用社2300xxx逾期贷款清收工作，以引进大棚养滑子菇为着力点，解决设施农业发展难题，化解贷款风险，即促进了产业的发展又有助于贷款回收，还能净化金融生态环境，可谓一举多得。

(五)加快了产业化进程

农牧业产业化是农村牧区快速发展的必由之路，支持产业化建设和小企业发展是旗域经济的重点，是信贷投放的着力点，是研究破解产业化和小企业发展进程中的资金瓶颈的有效途径。我们已深入到有关乡镇进就农牧业产业化进行了调研，组建农牧民信用互助协会，加大对农业产业化经营、农牧业龙头企业培植等方面的信贷支持，有效解决农牧业产业化融资难的问题。

(六)组建了乡镇金融机构

根据年初金融工作座谈会会议精神，各乡镇苏木成立了金融工作领导组织，明确了分管领导，确定了一名工作人员具体负责金融工作，打开了金融工作上下联动的局面。

二、存在的问题和不足

xxx旗金融工作取得了一定的成绩，但看到成绩的同时我们也要正视存在的问题，从横向和纵向的对比上发现我们还有很多不足。主要有以下几方面：

金融工作月总结 第4篇

今年，在市委、市政府以及爱卫办的正确领导下，我局认真按照市爱卫工作指挥部的部署要求，加强组织领导，尽职尽责，全力以赴开展巩固国家卫生城市工作。确保了我局爱卫工作的持续、有序、有效。现将我局今年年度巩固创卫工作总结如下：

一、领导重视，落实责任

局机关坚持把巩固创卫成果摆在党组工作的议事日程上，成立了爱卫工作领导小组，局一把手亲自抓、分管领导具体抓、配备有与工作相适应的专职工作人员、落实专项工作经费。定期召开领导小组会，分析形势、查找不足、制定方案、解决问题，做到了爱卫工作与中心工作同安排、同布置、同检查、同考核、同评比，确保了爱卫工作处处有人管、事事有人问，有效地促进了爱卫工作顺利开展。

二、加强宣传 营造氛围

局机关采取灵活多样、喜闻乐见的形式，大力宣传健康教育和爱国卫生知识，在局机关设置爱卫宣传栏、设立了无烟会议室和办公室，在醒目处xxx文明宣传用语和标志，有效地培养了广大干部职工的文明卫生习惯。组织局年轻干部参加了“五个一”创文入户宣传活动，深入市民家庭，发放调查问卷和征求意见表，主动向市民宣传我市爱卫基本常识、惠民政策等。还通过开展“六讲”（讲科学、讲清洁、讲健康、讲秩序、讲整洁、讲文明）卫生活动，提高了局机关干部职工自我保健意识和能力，增强了文明公德意识，培养了文明市民素质。

三、完善卫生制度，严格落实责任

坚持用制度管理人、用制度约束人的原则，严格落实责任承包制。我制定了《今年爱卫工作方案》等。工作中通过定岗、定人、定区域，认真落实公共卫生“周五活动日”制度，扎实开展保洁路段卫生保洁工作，强化日常保洁。开展综合整治，清理办公区、居住小区、责任路段的卫生死角，狠抓除“四害”工作，预防传染病发生，消除“四害”孳生地，做到单位不漏室，居民不漏户。局领导亲自带领全局干部参与“清洁家园，美丽韶关”二次大型清理保洁任务，确保了各项制度落到实处，各项责任落在人头。

四、狠抓环境建设，塑造良好形象

一年来，局机关始终把“改善办公环境、提高办公效率、塑好单位形象”摆在重要位置，在单位经费十分紧缺的情况下，局党组积极出主意、想办法，挤出足够的经费，购置有扫帚、拖把、毛巾、垃圾桶和消除“四害”孳生地的服务品等改善工作环境；保持了局机关干净卫生舒适的工作环境。

一年来，局机关爱卫工作虽然取得了明显成绩，干部职工文明卫生习惯得到明显改变，局办公环境得到明显改善，但仍存在一些不足和薄弱环节。一是业务经费欠缺，基础设施还有待于进一步地改善；二是干部职工的创卫意识还有待于进一步提高。今后我们将始终不渝地按照市委、市政府的统一部署和爱卫办的统一安排，进一步搞好文明卫生工作，为创建文明卫生城市和巩固“创优”成果做出新贡献。

金融工作月总结 第5篇

由自治区金融办、自治区组织部共同组织的“金融干部进旗县”活动是深入贯彻自治区九届五次全委会议精神、有效落实自治区“8337”发展思路的一项具体举措，旨在积极发挥金融促进经济发展的核心作用，引导金融服务向县域下移、向农村牧区延伸，提升自治区县域经济发展水平。兴安盟4名金融挂职副旗县长20xx年7月初到位正式开展工作。他们是朝克图（农行锡林郭勒分行副行长挂职扎赉特旗副旗长）、张重阳（工行兴安盟分行纪委书记、副行长挂职科右中旗副旗长）、xxx（邮储银行兴安盟分行纪委书记、副行长挂职突泉县副县长）、xxx（建行兴安分行风险主管挂职科右前旗副旗长），到任后他们主动融入县域经济发展实践，解放思想，虚心学习，扎实工作，充分发挥自身优势，调查研究，建言献策，加强银企对接和招商引资，推动县域金融组织机构建设，解决了大量的实际问题，做了大量xxx成效的工作。现将他们在我盟挂职期间主要学习工作情况总结如下。

一、加强学习、努力提高理论水平和工作能力

4位挂职干部履职以来把挂职工作当作人生第二课堂，把挂职地当作第二故乡，扎实高效地开展工作。一是深入挂职地开展调查研究。认真学习研究兴安盟《十二五发展规划》，充分了解本地自然状况，区域发展优势与不足，全面掌握所在旗县经济发展现状，更好地把握当地金融发展实际情况。二是向身边的领导同志们学习。积极参加旗县组织召开的各种重大会议活动、中心组读书会等，尽快了解掌握地方政府的工作流程和决策机制，在参加各类学习交流过程中加深与各位领导和同事们的沟通，虚心向地方领导和同事们求教，认真学习他们宝贵的工作经验、领导方法和管理艺术。三是自我完善主动学习。挂职期间恰逢旗县第二批党的群众路线教育实践活动开展之际，按照地方党委政府的统一安排部署，积极主动参与到群教活动中去，不作局外人，认真做好每一次学习笔记，撰写了《对党的群众路线教育的认识》等心得体会，观看了《四风之害》等警示教育片，同时还就_、自治区和盟委领导的重要讲话、各类文件精神进行认真领会并与实际工作紧密结合。通过学习对照检查、进行自我剖析，以实际行动交上一份满意答卷。

二、扎实工作，不断积累基层经验提高领导能力

按照旗县政府的分工，重点协助分管领导抓好地方金融工作，结合自身专业优势和行业特点，主动衔接、建言献策，为政府决策提供依据。围绕中心，服务大局，服从领导，团结同志，以高度的事业心、责任感和饱满的热情，扎扎实实地开展好份内工作。

一是本着“就位不越位、帮忙不添乱”的原则，协助分管领导抓好金融工作，尽快转变角色，主动融入到工作中去。挂职期间他们主动提出减免相关待遇，坚持不安排专车和专职秘书、不宴请一顿饭、不报销条子，不给挂职地增加任何负担，自觉遵守“八项规定”，牢记组织纪律观念，以每个人实实在在的做为赢得了当地干部群众的赞誉。

二是积极推动当地金融服务体系建设，努力增设金融分支机构、机具。结合当地实际推动金融机构创新金融产品和服务，搭建政银企融资平台，加大融资力度，全面推荐各类金融产品和资源，突破常规，探索为当地发展解决融资的有效途径，实实在在地为当地干事谋事，更好地服务三农三牧及小微企业，争取更多的资金助推当地经济发展。

三是想方设法为所在旗县规范融资平台，创新担保抵押方式，提供融资服务。督促地方政府要切实解决贷款抵押物不足不合规等问题，尽快为小微企业、个体工商户等出具有效批件、办理抵押权证等。

四是贯彻落实金融政策法规，增强所在旗县干部金融意识，加强当地金融知识的普及与培训，为储备培养挂职地金融人才奠定了基础，为改善和营造良好的金融发展环境做出了努力。

六是立足金融，服务民生。各位挂职干部除协助做好金融工作同时，也十分关注当地民生问题，他们在充分解读兴安盟委“十个全覆盖”的基础上积极探索金融覆盖问题，尽量争取政策减少挂职地金融空白点，增设金融机具、自助设备，使得当地农牧民感受到普惠金融带来的便捷。挂职期间他们充分发挥个人特长与能量“走南闯北”为挂职地协调智慧城市申报项目，为落后乡村协调修建水泥路，开辟新的融资渠道、成立资产管理公司等。

在一年的时间里，各位挂职金融副旗县长用心、用情地践行着自己的诺言。通过一年的挂职锻炼，不但增长了见识，丰富了阅历，积累了经验，充实了头脑，取得了佳绩，还交流了感情，增进了理解，收获了友谊。此次的挂职安排有利于干部的成长，是一次锻炼干部的“大熔炉”。更重要的是为旗县注入了生机，为县域经济的发展增添活力。

金融工作月总结 第6篇

一、考核任务指标完成情况

（一）金融业发展水平

1、金融业增加值。截至一季度，金融业增加值2。69亿元（增加值为季度数据），完成任务指标10。5亿元25。6%。

2、金融业税收。20xx年6月底，金融业税收2。26亿元（其中国税0。67亿元、地税1。59亿元）完成任务目标2。5亿元的90。4%。

（二）金融招商引资情况

1、新设或引进1家XX市以外的金融机构。引入山东琰旭股权投资基金有限公司，注册资本金3000万元，目前正在办理工商注册手续。

2、积极对接日照银行XX分行，XX分行行长已到我县实地考察，前期调研考察已完成，在我县设立分行材料已上报至总行，等待省银监局组织审批，近期日照银行将到我县选址。

3、为推进农村金融互助合作组织试点建设工作，今年4月份，组织怀仁镇第一书记、村支部书记等一行15人，赴章丘区先进农村金融互助合作组织及农民合作社进行学习考察，重点学习农民专业合作社信用互助业务相关方面的先进经验做法。我们将结合县情探索设立适合商河县农村经济发展的农村金融互助合作组织试点。

4、保险公司引入情况，截至6月底，引入保险公司商河支公司1家，引入保险代理（销售）公司8家，保险公估公司1家。

（三）资本市场发展情况

1、上市后备资源培育。目前山东力诺特种玻璃股份有限公司已从新三板摘牌，准备进入中小板，已开始前期准备工作；山东科源制药也计划新三板摘牌，进入创业板。

2、新三板挂牌。XX法瑞钠焊接器材股份有限公司新三板上市前规范化公司制改制工作已完成，目前正在更换券商，力争今年完成新三板挂牌上市工作。

3、规模企业规范化公司制改。截至6月底，完成规范化公司制企业9家，完成市下达任务指标17家的52。94%。

（四）普惠金融发展情况

1、普惠金融发展规模。截至6月底，商河县农商行资产总额66。94亿元、山东商河汇金村镇银行资产总额6。7亿元、商河县宏业小额贷款有限公司资产总额0。81亿元，山东金信民间融资登记服务有限公司资产总额0。033亿元，普惠金融资产总额73。93亿元。地方普惠金融发展规模增长率3。7%。

2、地方金融组织新增1家。新设1家民间登记服务公司（山东金信民间融资登记服务有限公司），目前已经完成工商注册，申报金融许可证材料在省金融办审核中。

3、地方金融组织注册资本。截至6月底，我县地方金融组织1家，商河县宏业小额贷款有限公司（注册资本8000万元），地方金融机构注册资本规模总额0。8亿元。

二、20xx年上半年银行业运行情况

截至20xx年6月底，我县银行业金融机构实现税收3443。99万元（其中国税3219。68万元、地税224。31万元），较上年同期增加875。76万元，增幅34。1%；人民币各项存款余额185。98亿元，较去年同期增加14。89亿元，增幅8。7%；人民币各项贷款余额118。11亿元，较去年同期增加22。64亿元，增幅23。7%；存贷比63。5%，较去年同期增长7。7个百分点。

税收贡献排名前三位的是：农商行（纳税总额2755。41万元、较年初增幅53。57%），农行（纳税总额381万元、较年初增幅47。10%），建行（纳税总额181。34万元、较年初增幅—9。65%）。

存贷比排名前三位的是：建行（存贷比165。43%，贷款构成中个人住房贷款占比99。48%），汇金村镇银行（存贷比153%，贷款构成中实体经济贷款占比97。1%），邮政储蓄银行（存贷比107。6%，贷款构成中实体经济贷款占比57。23%）。

对实体经济支持排名前三位的是：汇金村镇银行（贷款中支持实体经济贷款占比97。1%）、农商行（贷款中支持实体经济贷款占比63。02%）、农业发展银行（贷款中支持实体经济贷款占比62。7%）。

三、金融工作创新

（一）县域产业投资基金

与XX产业发展投资集团共同出资设立商河县域产业投资基金，总规模5亿元，首期1亿元，全部投资于我县的优质实体项目。目前基金管理公司已与7家申报项目企业进行对接，正式进入尽调阶段。

（二）企业转贷应急资金

为支持我县中小微企业发展，防范和化解企业融资债务风险，帮扶企业解决转贷应急资金困难，经县政府同意，我县成立企业转贷应急资金，并出台《商河县企业转贷应急资金管理办法（试行）》（商政办字〔20xx〕13号）。企业转贷应急资金由县财政出资500万元作为启动引导资金，引入两家社会资本参与，确保资金安全。自20xx年9月份正式运行以来已为11家企业解决还贷资金3764万元，切实解决企业还贷续贷难题。

（三）积极发展农村普惠金融

金融工作月总结 第7篇

第二部分 金融市场运行分析

第三部分 金融业经营状况

第四部分 货币政策综述及金融形势展望

2008年12月末，广义货币供应量（M2）余额为万亿元，同比增长，增幅比上年末高个百分点，比上月末高个百分点；狭义货币供应量（M1）余额为万亿元，终止连续七个月的下降步伐，同比增长，增幅比上年末低个百分点；市场货币流通量（M0）余额为万亿元，同比增长。去年12月份银行间市场人民币交易累计成交万亿元，日均成交5112亿元，日均成交同比增长，同比多成交1023亿元。2008年，股票市场呈现震荡下跌走势，市场交易量大幅萎缩。2008年末上证指数收于点，比2007年底下跌点，跌幅达。考虑到去年下半年我国经济增长有趋缓迹象、部分企业经营出现困难，预计货币政策在工具选择以及实施力度和节奏上都会更加灵活。在CPI涨幅缓慢下降、经济下行风险加大、部分企业特别是中小企业借款困难、资金成本高企，热钱流入规模依然偏大的情况下，我国是否加息仍将比较谨慎。2009年信贷总体将呈现“前热后冷”格局，虽然一季度流动性总体宽裕，但由于最近信贷投放力度较大，有些银行的资金流动性可能出现些问题，央行仍可能选择继续下调准备金率和基准利率。预计未来一年内法定存款准备金率可能降至10%左右，1年期存贷款利率分别下调至和。

第一部分 货币信贷状况

2008年我国经济由热转冷，上半年，经济偏热，在奥运效应和国际油价高企的支撑下，高增长和高通胀并行，人民币不断升值；下半年，国际经济环境发生变化，金融危机影响席卷全球，我国的经济增长也迅速减慢。面对国内外经济形势的复杂变化和冲击，央行采取一系列灵活、有效的政策措施并适时把握、调整货币政策的方向、重点和力度，由上半年从紧的政策转向适度宽松。总体看,全年货币信贷合理增长，金融体系平稳运行，人民币币值基本稳定，促进了国民经济平稳较快发展。

一、货币供应量出现反弹

2008年12月末，广义货币供应量（M2）余额为万亿元，同比增长，增幅比上年末高个百分点，比上月末高个百分点；狭义货币供应量（M1）余额为万亿元，终止连续七个月的下降步伐，同比增长，增幅比上年末低个百分点，比上月末高个百分点；市场货币流通量（M0）余额为万亿元，同比增长。全年累计净投放现金3844亿元，同比多投放545亿元。货币供应量作为宏观经济的领先指标，其率先结束下跌之势或意味着实体经济的运行已接近底部区域。(见图表1、2)

二、金融机构人民币各项存款增长

2008年12月末，金融机构本外币各项存款余额为万亿元，同比增长。人民币各项存款余额万亿元，同比增长。全年人民币各项存款增加万亿元，同比多增万亿元。其中：居民户存款增加万亿元，非金融性公司存款增加万亿元，财政存款增加269亿元。去年12月份人民币各项存款增加3834亿元，同比少增30亿元。

去年12月末金融机构外汇各项存款余额1791亿美元，同比增长。全年外汇各项存款增加183亿美元，同比多增198亿美元（上年同期减少15亿美元），其中，上年12月份外汇各项存款增加49亿美元，同比多增67亿美元（上年同期减少17亿美元）。(见图表3)

三、金融机构人民币各项贷款增速上升

2008年12月末，金融机构本外币各项贷款余额为万亿元，按可比口径同比增长。人民币各项贷款余额万亿元，按可比口径同比增长，增幅比上年末高个百分点。全年人民币贷款按可比口径增加万亿元，同比多增万亿元。分部门情况看：居民户贷款增加7010亿元，其中，短期贷款增加2907亿元，中长期贷款增加4103亿元；非金融性公司及其他部门贷款增加万亿元，其中，短期贷款增加万亿，票据融资增加6461亿元，中长期贷款增加万亿元。去年12月份人民币贷款增加7718亿元，同比多增7233亿元。去年12月末金融机构外汇贷款余额为2438亿美元，同比增长。全年外汇各项贷款增加259亿美元，同比少增252 亿美元。其中，去年12月份外汇各项贷款减少46亿美元，同比多减55亿美元（上年同期增加9亿美元）。(见图表4)

四、银行间市场利率下降

2008年12月份银行间市场人民币交易累计成交万亿元，日均成交5112亿元，日均成交同比增长，同比多成交1023亿元。去年12月份，银行间市场同业拆借月加权平均利率，比上年同期低个百分点，比上月低个百分点；质押式债券回购月加权平均利率，比上年同期低个百分点，比上月低个百分点。

五、国家外汇储备增加

2008年12月末，国家外汇储备余额为万亿美元，同比增长。全年国家外汇储备增加4178亿美元，同比少增441亿美元。12月份外汇储备增加613亿美元，同比多增300亿美元。去年12月末人民币汇率为1美元兑 元人民币。

第二部分 金融市场运行分析

2008年全年，金融市场总体运行平稳。银行间市场继续保持健康的发展势头，债券品种更加丰富，中短期债券发行比重较大；市场交易活跃，成交量同比大幅增加；市场流动性充裕，货币市场利率总体下行且阶段性变化显著，收益率曲线整体呈现下移趋势；机构投资者类型更加多元化。股票市场低迷，股指震荡下跌，市场交易量大幅萎缩。

一、债券发行情况

（一）债券发行量较上年同期大幅增加

2008年，银行间债券市场累计发行人民币债券亿元，同比增加，短期融资券、次级债券以及资产支持证券的发行量较上年均有较大幅度增加，此外2008年4月份推出的中期票据也保持了较大的发行量。2008年年末，债券市场债券托管总额达万亿元，其中，银行间市场托管额为10万亿元，同比增加。

2008年，银行间债券市场债券品种和信用层次更加丰富。在继续稳步推动金融债券、资产支持证券、短期融资券发行的同时，允许非金融企业在银行间市场注册发行中期票据，直接融资渠道进一步拓宽。2008年，商业银行次级债券发行量大幅增加，全年共有10 家商业银行发行次级债券724亿元，发行量较前一年增长，另有两家商业银行发行普通金融债券250亿元。资产证券化试点机构范围和发行规模较2007年均有扩大，包括商业银行、汽车金融公司、资产管理公司等在内的8家机构发起总金额为302亿元的资产支持证券。非金融企业债务融资工具市场迅速发展，2008年银行间债券市场共发行短期融资券269只，累计发行面额亿元，中期票据41只，累计发行面额1737亿元。仅指我国银行间市场公开发行的人民币债券情况（不含央行票据），不考虑2007年发行特别国债因素。(见图表5)

（二）期限结构以中期为主

2008年，债券发行期限结构中，中短期债券发行比重较大主要原因是：非金融企业债务融资工具快速发展，短期融资券和中期票据的发行量较大，且期限均在7年以下。2008年债券发行中（含央行票据），1年期以下占，1～3年期债券占，两者合计占比为，较上年提高了14个百分点。与2007年相比，2008年1年期以下、3～5年期和5～7年期债券发行量分别增长了、和。1～3年、7～10年和10年期以上的债券发行量分别降低了、和。(见图表6)

（三）央票正回购力度加大

2008年12月，央行暂停1年期央票的发行，而3个月期央票也只发行两期。去年12月共发行2期常规央票，回笼资金仅610亿元，虽然较11月的300亿元有所放大，但绝对量依然很小。去年12月正回购力度较上个月有所增强，共进行7期正回购操作，回笼资金3120亿元，回购力度较上期大幅放大。但去年12月5日和25日各有一次法定存款准备金率下调的执行，估计由此可释放出约8900 亿元流动性。因此，市场流动性仍较充足。(见图表7)

二、拆借交易情况

（一）市场交易活跃，交易品种以1天为主

2008年全年，银行间同业拆借市场交易活跃，拆借成交量万亿元，同比增长，隔夜拆借品种成交万亿元，占拆借成交总量的。12月份，同业拆借成交亿元，较上月增加;交易品种以1天为主，1天品种共成交亿元，占12月全部拆借成交量的。(见图表8)

（二）货币市场利率持续下行

2008年，货币市场利率大致可分为两个阶段:第一阶段为年初至9月份，货币市场利率阶段性宽幅波动，这一阶段基本是2007年市场利率走势的延续，货币市场利率相对高位运行。第二阶段为10月份至年底，货币市场利率持续下行。去年12月份同业拆借加权平均利率为，比1月份下降108个基点；12月份质押式回购加权平均利率为，比1月份下降159个基点。(见图表9)

三、债券流通市场分析

（一）银行间市场交易结算增幅超过60%

2008年，银行间债券市场结算笔数突破30万笔，结算面额突破100万亿。从结算笔数来看，全年共结算万笔，同比增长。现券和买断式回购结算笔数涨幅较大，分别为100%和108%。现券和质押式回购结算笔数占比分别为60%和，与上年相比，现券交易笔数的占比增加了12个百分点，质押式回购交易的结算笔数占比减少了12个百分点。从结算面额来看，全年共结算万亿，同比增长66%。现券和买断式回购结算面额涨幅较大，分别为142%和137%。现券和质押式回购结算面额占比分别为40%和57%，与上年相比，现券交易结算面额的占比增加了14个百分点，质押式回购交易的结算面额占比减少了15个百分点。(见图表10)

1．银行仍是现券交易的主体，占到3/4。从交易券种来看，央票和金融债占到了80%，国债和中短期票据分别占 和。资产支持证券的现券交易量增幅最大，结算笔数和结算面额分别增长了5 倍和14 倍。涨幅居次的是金融债券和中短期票据，其现券结算笔数都增长了1倍，结算面额增长了倍。在参与现券交易的各类机构中，银行的交易占比为75%，其次是基金和证券公司，两者的占比分别为和。从债券流向来看，基金和信用社分别净买入1万亿和1700亿元，银行和证券公司分别净卖出万亿元和3800亿元。

2．质押式回购中银行仍是资金净流出方。从交易券种来看，国债和金融债券的占比较高，分别占全部质押式回购交易的和63%，两者合计占到。资产支持证券的质押式回购增幅最大，增长了32倍。中短期票据和金融债券的结算量分别增长了和。在参与质押式回购交易的各类机构中，银行的交易占比为72%，其次是基金和信用社，两者的占比分别为和。从资金的流向来看，保险、基金、证券公司和信用社分别净流入万亿、万亿、万亿和万亿元，银行资金净流出万亿元。

（二）交易所债券市场成交额增长46%

2008年，交易所市场债券成交共万亿元，成交金额比上年增长46%。其中，回购成交金额为万亿元，占总成交量的92%;现券交易亿元，占总成交量的8%。(见图表11)

（三）商业银行柜台市场成交继续萎缩

2008年，商业银行柜台市场更加清淡，全年成交万笔/亿元，分别较上年减少45%和15%。个人投资者仍以卖出为主，全年净卖出亿元。

四、债券市场价格走势分析

（一）中债综合指数大幅攀升创新高

2008年初，债市持续了上年平稳小幅反弹行情，这波行情并未持续太长时间，到3月底，随着通胀预期恶化，债市继续走熊。直到8月，这波行情才出现转机。随着次贷危机逐步演化为全球性的金融危机，市场预期从紧的货币政策可能转向，这为债市走牛带来了生机。此后，中债指数一改萎靡态势，大幅攀升，至2008年11月开始屡创造2002 年以来的历史新高。中债综合指数（财富指数）2008年12月31日收于点，与上年年底相比（ 点）上涨点。2008年最高达点，最低达点，年内振幅区间点，为上年的倍，全年投资回报率高达。(见图表12)

（二）收益率曲线大幅下降，先扁平后陡峭

2008年，在债券市场经历了一波从熊市向牛市转变的大行情。收益率曲线经历了先降后升，到8月开始大幅下降的变化趋势。银行间国债收益率曲线各关键期限品种平均下移202个基点，银行间金融债收益率曲线平均下移个基点。截至去年12月31日，国债收益率水平为：1年期（本年下跌个基点），5年期（跌242 个基点），10年期（跌168个基点）；政策性银行债收益率水平为:1年期（跌280 个基点），5年期（跌262个基点），10年期（跌193个基点）。(见图表13)

五、债券余额分析

2008年末，在中央结算公司托管的债券面额达到万亿元，比前年增长，增幅小于上年。从券种结构来看，国债、央票和政策性金融债仍然是市场存量的主体，三者分别占市场总余额的、和，三者合计，该比重较2007年降低了两个百分点。与2007年末的债券存量结构比较，国债的占比降低了，央票、政策性金融债、中短期票据和企业债市场占比分别增加了、、和。(见图表14)

从存量债券的剩余期限看，2008年，各期限的债券余额都有所增加。其中，1～3年期债券存量的增幅最大，达。与2007年末的债券存量的期限比较，2008年末1～3年期债券的存量占比增加了个百分点，10年期以上债券存量的占比降低了2个百分点。(见图表15)

六、股票交易情况

（一）股指呈震荡下跌走势

2008年，股票市场呈现震荡下跌走势，市场交易量大幅萎缩。2008年末，上证指数收于点，比2007年底下跌点，跌幅达。2008年，为了保持股市平稳健康发展，管理部门先后出台了一系列政策措施，股票市场短暂反弹后仍然呈现下跌走势。23 个行业呈现不同程度下跌态势，有色金属、黑色金属和汽车汽配三个行业跌幅均在65%以上，电气设备、医药保健、农林牧渔跌幅相对较小。(见图表16)

（二）股票市场规模

2008年12月底，我国境内上市公司（包括A、B 股）数量为1625家，比上月增加1家;总股本为亿股，同比增长;市价总值为亿元，较上月减少亿元。其中，流通市值为亿元，较上月增加亿元。12月份股票有效帐户数万户，较上月增加万户。(见图表17)

（三）股票发行情况

2008年全年，企业在境内外股票市场上通过发行、增发和配股累计筹资亿元，同比下降。其中A股首发筹资亿元，H股首发筹资亿美元，A股增发亿元。12月份，A股增发再筹资亿元。H股再筹资亿美元。(见图表18)

（四）股市交易情况

2008年，股票市场成交量大幅萎缩。以上证A股市场为例，全年累计成交万亿元，日均交易量亿元，较2007年分别下降和。(见图表19)

七、外汇市场

2008年四季度人民币兑美元中间价汇率结束了连续数月的升值态势，本季度累计贬163个基点。去年四季度第一个月美元保持强势，促使人民币兑美元出现少有的贬值，一个月内累计走低75 个基点。第二个月人民币兑美元汇率中间价继续保持稳定，并出现一段时期的大幅贬值态势，但在当局维稳的言论刺激下，又迅速回落并保持稳定，一个月内累计贬91个基点，连续两个月呈现小幅贬值的态势。第三个月人民币兑美元中间价小幅走强，一月内微涨3个基点。本季度人民币兑美元汇率中间价累计跌163个基点。(见图表20)

八、期货市场

2008年，全国期货市场累计成交量为1363887102手，累计成交额达亿元，同比分别增长了和。其中12月份共成交期货合约155296994手，成交金额为亿元，同比分别增长了和，环比分别增长了和。

（一）分交易所情况

2008年全国期货市场累计成交量为亿手，累计成交额万亿元，同比分别增长87%和76%。其中12月份共成交期货合约亿手，成交金额万亿元，同比分别增长82%和19%，环比分别增长了15%和13%。分交易所看，上海期货交易所全年累计成交量为 亿手，同比增长了64%；全年累计成交额为万亿元，同比增长了25%。到12月末持仓总量万手，较上月末增长了17%。郑州商品交易所全年累计成交量亿手，同比增长139%;全年累计成交额万亿元，同比增长163%。去年12月末市场持仓总量为万手，较上月末下降了。 大连商品交易所全年累计成交量亿手，同比增长72%;全年累计成交额万亿元，同比增长130%。去年12月末市场持仓总量为万手，较上月末下降了20%。(见图表21)

（二）分品种情况

2008年，各品种期货交易运行平稳，其中白糖、铜、大豆、豆粕、天然橡胶等品种成交相对活跃；新上市的黄金期货成绩不错，全年成交额达到 万亿元。(见图表22、23、24)

第三部分 金融业经营状况

一、商业银行不良贷款余额大幅下滑

截至2008年12月末，我国境内商业银行（包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行）不良贷款余额亿元，比年初大幅减少亿元；不良贷款率，比年初大幅下降个百分点。从不良贷款的结构看，损失类贷款余额亿元；可疑类贷款余额亿元;次级类贷款余额亿元。分机构类型看，主要商业银行（国有商业银行和股份制商业银行）不良贷款余额亿元，比年初减少亿元，不良贷款率，比年初下降个百分点。其中，国有商业银行不良贷款余额亿元，比年初减少亿元，不良贷款率，比年初下降个百分点；股份制商业银行不良贷款余额亿元，比年初减少亿元，不良贷款率，比年初下降个百分点。外资银行不良贷款余额亿元，比年初增加亿元，不良贷款率，比年初上升个百分点。

二、保险业总资产增至 万亿元，保险资金权益类投资占比降至

截至2008年12月底，保险业总资产万亿元，较年初增长；保险资金运用余额万亿元，较年初增长；股票（股权）和证券投资基金占保险资金运用余额的。保险资金运用结构根据市场变化进一步调整。2008年末，银行存款和各类债券占保险资金运用余额的，较年初上升16个百分点；股票（股权）和证券投资基金占，比年初下降个百分点。

数据显示，2008年保险业实现原保险保费收入亿元，比上年增长，是2002年以来增长最快的一年。其中，财产险业务原保险保费收入亿元，增长17%；寿险业务原保险保费收入亿元，增长;健康险业务原保险保费收入亿元，增长；意外险业务亿元，增长。(见图表25)

三、券商盈利水平下降，但继续保持整体盈利

统计数据显示，107家证券公司2008年全年实现营业收入1251亿元，各主营业务收入分别为买卖证券业务净收入882亿元、证券承销业务净收入77亿元、受托客户资产管理业务净收入15亿元，全年累计实现净利润482亿元，95家公司实现盈利，占行业公司数量的89%。与2007年的数据相比，2008年107家证券公司报表总资产比上一年下降了30%，客户交易结算资金下降40%，营业收入下降了50%，但净资产仍然微增了4%。

根据统计数据，2008年证券行业财务健康，流动性较为充足，继续保持了行业整体盈利，各项风险控制指标全面达标。其中，截至2008年12月31日，107家证券公司报表总资产为万亿元、净资产为3585亿元、净资本为2887亿元，受托管理资金本金总额为919亿元。

第四部分

货币政策综述及金融形势展望

一、货币政策方向发生根本转变

（一）货币政策10余年来首变宽松

在世界金融危机日趋严峻、我国经济遭受冲击日益显现的背景下，去年11月5日_常务会议对财政和货币政策进行了重大调整，即由稳健的财政政策和从紧的货币政策转为积极的财政政策和适度宽松的货币政策。这次也是中国10多年来货币政策中首次使用“宽松”的说法。适当宽松的货币政策意在增加货币供给，在继续稳定价格总水平的同时，要在促进经济增长方面发挥更加积极的作用。1998年在我国实行积极的财政政策的同时，实行稳健的货币政策。2007年下半年，针对经济中呈现的物价上涨过快、投资信贷高增等现象，货币政策由“稳健”转为“从紧”。如今，货币政策转为“适当宽松”，意味在货币供给取向上进行重大转变。

（二）央行3次下调存款准备金率、4次下调存贷款基准利率

从2008年10月15日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率个百分点；从2008年12月5日起，下调工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行等大型存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点，下调中小型存款类金融机构人民币存款准备金率2个百分点。同时，继续对汶川地震灾区和农村金融机构执行优惠的存款准备金率；从2008年12 月25日起，下调金融机构人民币存款准备金率个百分点。

从2008年10月9 日起，下调一年期人民币存贷款基准利率各个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整；2008年10月30日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存贷款基准利率下调个百分点；2008年11月27日起，下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各个百分点；从2008年12月23日起，下调一年期人民币存贷款基准利率各个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时，下调中央银行再贷款、再贴现利率。

_决定从去年10月9日起，对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。本季度央行为贯彻落实适度宽松的货币政策、保证银行体系流动性充分供应、支持经济增长，央行近9年来首次下调所有存款类金融机构人民币存款准备金率，6年来首次下调人民币存贷款基准利率，并且连续3次下调存款准备金率、4次下调存贷款基准利率。其中，去年11月27日存贷款基准利率下调个百分点，调整力度之重，为近10年来我国货币政策调控历史上所罕见。各项经济指标显示，我国经济正在加速下滑，市场通缩预期增强。从9月份开始降息以来,央行在不到100天的时间内连续5次降息，这也说明我国经济形势非常严峻。

从世界范围来看，金融危机已经蔓延到实体经济，xxx经济已经陷入衰退，发达经济体多项经济指标的恶化程度均创数十年之最，这将对我国出口造成重创。在这种国际环境下，拉动经济增长只有靠国内需求，因此，央行本次大幅降低存贷款基准利率和存款准备金率也是必然。

（三）央行停止对银行信贷规模硬管控

去年11月3日，央行表示，为灵活有效应对正在蔓延的国际金融危机带来的影响，保持中国经济平稳较快增长，央行目前已不再对商业银行信贷规划加以硬约束。2008年年初，针对2007年下半年开始出现的物价上涨、投资信贷高增等现象，为了防止经济出现大起大落，央行一改往年按总规模调控商业银行信贷的方式，采取了按季度调控商业银行放贷规模。商业银行根据宏观调控的要求，根据各自需求提出信贷规划，央行从宏观政策层面加以指导。随着经济形势变化，特别是国际金融危机快速蔓延，使企业信贷需求开始减弱，出于风险防范考虑，银行惜贷，因此，贷款规模已不再是银行放贷的障碍，对商业银行的信贷规模加以限制也失去了必要性。

（四）个人房贷利率下限针对性下浮30%

中国人民银行在《扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度支持居民首次购买普通住房》中明确，自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的倍;最低首付款比例调整为20%;同时，下调个人住房公积金贷款利率，其中，五年期以下（含）由现行的调整为，五年期以上由现行的调整为，分别下调个百分点。

二、金融形势展望

（一）经济周期下行趋势已经确立

2008年9月15日，以xxx兄弟宣告破产为标志，美国次贷危机对全球经济金融的影响迅速扩大，欧美发达国家的金融机构遭受重创，引发全球性的信贷紧缩，从而加速了实体经济的衰退。新兴市场经济体的金融机构虽然受美国次贷冲击的直接影响有限，但由于它们经济增长的引擎主要依赖对发达国家的出口，因此发达国家目前出现的需求快速萎缩将对新兴市场经济体增长产生巨大的负面影响。对中国而言，从2008年第3季度开始出现了经济增长迅速下滑的迹象，_迅速调整宏观经济政策，制定庞大的投资计划拉动内需以防经济过度下滑，但在全球经济处于衰退的大背景下中国经济很难独善其身，预计2009年经济增长速度将出现较大幅度回落。商业银行也将面临不良资产反弹和经营业绩下降的巨大经营压力。

（二）资本市场总体走势低迷，但会有阶段性较大反弹

从总的来看，2009年全球经济将处于衰退之中，我国经济增长也将处于低位，宏观经济和企业的基本面都不支持中国股市持续走强，但在去年下半年，可能会因为政策面的改善或对2010 年全球经济走出衰退的预期而出现阶段性较大反弹。

（三）双率仍有下降空间

2009年，信贷总体将呈现“前热后冷”格局，虽然一季度流动性总体宽裕，但由于最近信贷投放力度较大，有些银行的资金流动性可能出现些问题，央行仍可能选择继续下调准备金率和基准利率。预计未来一年内法定存款准备金率可能降至10%左右。银行“惜贷”将使流动性继续收缩，央行将进一步下调人民币存款准备金率，同时降低法定存款准备金利率和超额存款准备金利率，鼓励银行贷款，缓解实体经济资金紧张的局面。预计未来一年内还有降息空间，1 年期存贷款利率分别下调至和。这次中国经济下行是在全球性经济危机的背景下发生的，下行程度显然要高于1997年。

（四）2009年人民币汇率以“稳”为主

央行2009年工作会议提出，要稳步推进利率市场化和人民币汇率形成机制改革，密切关注国际主要货币汇率变化，继续按照主动性、可控性和渐进性原则，完善人民币汇率形成机制，增强汇率弹性，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

金融工作月总结 第8篇

流动性风险是农村合作金融机构经营过程中最主要的风险之一，其伴随于农村合作金融机构经营的全过程。因此，加强流动性管理就成为农村合作金融机构经营工作的重中之重。衡量流动性的指标很多，笔者主要选取超额准备金率、流动性比率、存贷比、存款结构比、中长期贷款比、贷款总额与总资产比六个流动性指标综合评估某市农村合作金融机构的流动性状况。

一、近五年来流动性变动分析

从超额存款准备金率角度分析超额存款准备金率是实际存款准备金率减去法定存款准备金率后的比率。某市农村合作金融机构2009-2013年超额准 备 金 率 变 动 趋势如下：

2009 2010 2011 2012 2013

从图1超额准备金率趋势图可以看出，2009-2013年某市农村合作金融机构超额准备金率呈波浪式下降态势。

从流动性比例角度分析流动性比例指标是在侧重资产管理方针下，商业银行衡量流动性风险程度的重要指标之一。

流动性比例反映了流动性资产与流动性负债的匹配程度，监管部门对该比例的要求为不低于25%。某市农村合作金融机构2009-2013年流动性比例变动趋势如下：

从图2流动性比例趋势图可以看出，2009-2013年某市农村合作金融机构流动性比例呈先大幅下降后趋于平稳态势。2009年至2010年上半年，流动性比率在75%以上的高位运行，自2010年12月末下降至后， 2012年6月末流动性比例达到的最低值，此后小幅回升。从流动性比例发展趋势来看，2009至2013年五年期间，某市农村合作金融机构流动性比例总体较高，远远高于“不低于25%”的监管比例要求，表明这一时期，某市农村合作金融机构流动性较为充足。但是不断下降的流动性比例，表明流动性有趋紧态势，一定程度上也表明流动性风险有增大的可能。

从存贷比角度分析存贷比是评判流动性的传统指标，通常而言，该比率越高，表示机构的流动性愈差。监管当局对该比例上限有严格规定，即不能超过75%.

从图3存贷比趋势图可以看出，2009年-2013年近五年来，某市农村合作金融机构存贷比呈逐年下降趋势，各期存贷比均在监管部门规定的75%以下，至2013年末存贷比跌至近5年来的最低点。这表明从存贷比角度分析，某市农村合作金融机构流动性整体充足，且流动性状况逐年好转。

从存款结构比率角度分析存款结构比率用来衡量商业银行融资基础的稳定性。通常而言，该比率越低，表明机构的流动性越强

从图4存款结构比率趋势图可以看出，2009-2013年某市农村合作金融机构存款结构比呈两头高，中间低的发展趋势。2009、2010年存款结构比率较高，保持在58%-70%左右，2011年6月末，12月末，2012年6月末三期下降至23%左右，2012年12月末又上升至70%左右。存款结构比的这一变动趋势主要与五年来的经济形势与货币政策有很大关系。

二、流动性变迁中的特征分析

流动性整体充足。上述6个指标近五年来的分析显示，某市农村合作金融机构流动性整体充足。6个指标具体分析如下：超额准备金率平均，高于人民银行基层央行规定的1%-2%；流动性比例平均58%，高于监管部门不低于25%规定比例23个百分点；存贷比平均66%，低于监管部门不高于75%规定比例9个百分点；中长期贷款比平均200%，高于监管部门不高于120%规定比例80个百分点；存款构成比平均52%；贷款总额与总资产比60%，6个指标除中长期贷款比例远高于监管部门规定外，其余5个指标均符合监管比例和行业标准。

流动性与经济周期及货币政策存在较强的相关性。2009年6月份以来，为了防止我国经济经济增长由偏快转向过热，防止价格出结构性上涨演变为明显的通货膨胀，货币政策由此前的稳健转为“适度从紧”再到“从紧”。（2009年6月13日_会议要求货币政策转为“稳中适度从紧，12月5日，中央经济会议要求实行“从紧”的货币政策”）。2010年7月以来，面对国际金融危机日趋严峻的形势，国内严重自然灾害的影响，为保证经济不下滑，_决定实行适度宽松的货币政策。从2012年开始，货币政策的总基调虽然没有发生变化，但强调调控的针对性和灵活性，这一点从2012年前三次存款准备金率上调可以看出。（2012年-2013年，人总行12次上调金融机构存款准备金，前3次仅大型金融机构上调，中小金融机构不上调）从某市农村合作金融机构2009-2013年流动性评估的各个指标来看，在经济形势及货币政策发生重大变化时，流动性指标均出现不同程度的波动，表现出较强的相关性。以流动性比例为例，2009年在高位运行，2010年开始下降，下降幅度达30%，2012年开始小幅回升。

部分指标异常，存在流动性风险隐患中长期贷款比例主要衡量机构中长期资产负债结构的匹配程度，一定程度上也可以反映机构贷款资产的流动性。近五年来，某市农村合作金融机构中长期贷款比例一直居高不下，表明其中长期资产负债期限结构错配问题严重，潜在风险隐患较大。

三、化解流动性风险的对策建议

增强金融市场参与能力。积极参与市场交易不仅能提高资金运用能力，提高收益水平，更重要的是增加了资金来源渠道和市场感知能力。一是积极参与银行间市场、场外市场和通过省联社资金调剂中心等渠道，提高市场化融资能力。二是增加交易的频率，在实践中增强市场知名度，提高市场信誉，提升操作水平。三是与大中型银行建立稳定但并非固定的联系，提高特殊情况下资金获得能力。

提高资产负债管理能力。农村合作金融机构应该学习国内外大型银行经验，改善资产负债结构，提高资产负债动态管理水平。一是增加负债来源渠道，拓展资产运用渠道，提高中间业务水平，改变资产负债形式单一的现状。二是注意资产质量的变化，降低资产在传统热点领域的集中度，开拓新的信贷领域。三是资产配置向流动性强的工具倾斜，在合规基础上增加票据、债券投资，提高资产流动性。

金融工作月总结 第9篇

(一)调整好一、二、三类企业的贷款结构今年初，我们根据上级行制定的分类排队标准，结合XX年我们自己摸索出的“十分制分类排队法”，考虑国家和总行提出的支持序列，对全部商业企业进行了分类排队，并逐企业制定了“增、平、减”计划，使贷款投向投量、保压重点十分明确，为今年的调整工作赢得了主动。

到年末，一类企业的贷款比重达，较年初上升个百分点，二类企业达，较年初下降个百分点，三类企业达，较年初下降个百分点。这表明，通过贷款存量移位，贷款结构更加优化。

(二)调整好商业企业资金占用结构长期以来，由于我市商业企业经营管理水平不高，致使流动资金使用不当，沉淀资金较多，资金存量表现为三个不合理：一是有问题商品偏多，商品资金占用不合理;二是结算资金占用偏高，全部流动资金内在结构不合理;三是自有资金偏少，占全部流动资金的比重不合理。针对这三个不合理，我们花大气力、下苦功夫致力于现有存量结构的调整，从存量中活化资金，主要开展了以下几个方面的工作：1.大力推行内部银行，向管理要资金我们在XX年搞好试点工作的基础上，今年在全部国营商业推行了内部银行，完善了企业流动资金管理机制，减少了流动资金的跑、冒、滴、漏，资金使用效益明显提高，聊城市百货大搂在实行内部银行后，资金使用明显减少，而效益则大幅度增长。今年全部流动资金占用比去年增长，而购、销、利的增幅均在30%以上，资金周转加快27%。据统计，通过开展内部银行，商业企业约计节约资金450万元。

2.着力开展清潜，向潜力挖资金针对商业企业资金占用高、潜力大的问题，我们今年建议市政府召开了三次清潜工作动员大会，组成了各级挖潜领导小组，并制定了一系列奖罚政策，在全市掀起了一个人人重挖潜、个个来挖潜的高潮，变银行一家的“独角戏”为银企政府的大合唱，有力地推动了全市商业企业挖潜工作的开展。为配合好企业清欠，我们还在三季度搞了个“清欠三部曲”，派出信贷员28人次，帮助企业分市内、市外、区外三个层次清欠，清回资金317笔，581万元，受到了企业的高度赞扬。

3.全力督促企业补资，向消费挤资金%，压缩各种结算资金688万元，使结算资金占全部流动资金为解决商业企业自有资金少、抗风险能力差的问题，我们除发放流动基金贷款利用利率杠杆督促企业补资外，还广泛宣传，积极动员，引导企业学会过紧日子，变消费基金为经营资金。在我们的推动下，有7户企业把准备用于消费的285万元资金全部用于参加周转。如地区纺织品站推迟盖宿舍楼，把85万元企业留利，全部用于补充流动资金。今年，我们共督促商业企业补资158万元，为年计划的6倍。

由于我们开展以上工作，使我市商业企业的资金占用结构得到明显改善，全年处理各种积压商品595万元，使商品适销率由去年的85%上升至91比例控制在32%以下。

全年补资158万元，使自有资金占全部流动资金的比重由年初的上升。 通过调整两个结构，促进了资金存量向好企业投入，加快了资金周转，盘活了大量资金，使一方面资金需求量大、一方面资金占用严重不合理的矛盾得以缓解。 实行商品监测，搞好商品供应 商品是否丰富、价格是否平稳，是判断市场优劣的标准。商业信贷的任务就在于及时、足量地把资金输到穴位上，支持商业部门及时组织商品供应市场，避免市场紊乱，我们采取的措施是：(一)进行商品排队和监测为保证市场供应，了解消费者对哪些商品最为敏感、最为需要，年初，我们抽出近两个月时间对300种日用消费品进行了商品排队，排出了97种畅销商品、134种平销商品和69种滞销商品，通过排队，摸清了市场状况，找到了工作着力点。为使商业部门的采购既能充足供应市场，又能防止积压，减少资金占用，我们集中对火柴、肥皂、奶粉、搪瓷用品等50种商品进行监测，设置了监测卡，每旬统一对这些商品的进、销、存、价格等方面进行监测分析，然后及时指导商业企业调整采购重点。

如今年4、5月份，我们发现有不少商业部门火柴库存薄弱，市场价格混乱，及时提供资金支持百货站重点采购。仅7天，就使市场火柴充裕起来，价格回落到正常水平。

金融工作月总结 第10篇

我的金融实习是一个意外的实习，因为当时自己根本没抱希望，但最终它竟然让我去了，让我很是意外。作为一名曾今未接触过投资的嫩头小子而言，这绝对是一个绝好的锻炼机会。所以我很珍惜它，努力做好每天的工作，认真的做笔记。嘿嘿，当时感觉可好了，一股冲劲十足啊！

在公司培训人员的讲解下，三天时间让我慢慢了解了投资模式，股市中的一些技术指标等等；也能看懂图表和数据了，大致预测下大盘走势，嘿嘿，当时感觉可兴奋了！每日老交易员的大盘分析也是个学习的重要环节，我可以根据他们的思维去观察大盘，观察他们分析的依据；同时，思考自己的。

随着时间的过去，我从金融投资的一无所知，逐渐开始了解它，它在我面前也逐渐褪去了神秘的面纱。实践也让我真正认识到没有专业知识为基础，贸然接触一个全新行业很困难，自己要比别人付出更多，但收获却不见得会多。一个与我一起参加实习的金融专业的同学，她就很厉害啊，不管是在大盘分析还是在实际操作中。她的分析一点不比那些老交易员差，甚至还更有条理性。哎，可真谓“隔行如隔山啊”！后来，老交易员也要求我做股评，自己感觉可紧张了。虽然自己接触这个行业有段时间了，但实在太短了，不可能做出那么专业的评论，哎，也只好腆着这张老脸说了，管它对与错呢，照我的思路说完就行了。嘿嘿！

或许任何事都是三天的新鲜吧！后来的日子可难受，每日盯着大盘看，好辛苦啊！每日跳动的k线舞动着绚丽的舞姿在你的眼前晃动四个小时，晃动得人真是难受啊！每天下班总是想睡觉，头昏沉沉的，自习也不想上了；估计这个月下来自己又近视了好几十度吧！

虽然有那么多的辛劳，但是实习结束了，自己心里还是很开心的，纵然一分钱没挣！首先，自己了解了投资的基本方法，懂得了利用股市中的一些技术指标分析股市的走势，也勉强算科班出身了吧，虽算不上“正规部队”。或许，将来某天我想炒股了，就可以少走点弯路了。这个月的实践锻炼，是我接触社会、了解社会的第一步，是我寻找差距，进一步认识自我的良机。这次实践虽非对口专业，但是增加了我对金融行业的了解，为我今后踏入社会打下了良好的基矗再次，此次实习让我接触了其他专业的同学，拓宽了自己的交际面，结交了新的朋友。我会很珍惜这些无形的宝贵财产的。在此，感谢公司提供如此一个实习机会，让我有机会去了解金融行业；感谢公司所有成员对我此行的大力支持和帮助。

一个金融专业大学生的实习自我鉴定和金融实习自我鉴定范文样本，供参加实习的大学生朋友们参考。在农业银行实习这段时间里，使我受益匪浅，专业理论知识和社会实践得到了很好结合。

通过这次的实习，除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解，能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。首先，我觉得学校和单位很大的一个不同点就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，必须要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。

如果没有完成当天应该完成的工作，那职员就必须得加班；如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那就必须由经办人自己负责赔偿。

其次，我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的去解释为什么必须得这么做。

在银行职员的工作态度问题尤为重要，比如：在对待客户的态度，首先是要用敬语，如“您好，请签字，请慢走”；其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送，最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。

这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。

最后，我觉得到了实际工作中以后，学历虽然很重要，但个人的业务能力和交际能力更为重要。任何工作，做得时间久了是谁都会做的，在实际工作中动手能力更重要。实习过程里使我深深体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，使我们具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们实习的真正目的。

金融工作月总结 第11篇

20xx年1月1日开始，营改增将在原来“1+6”的基础上实现再扩围，铁路运输和邮政服务也将纳入改革行列，与此同时，一场关于营业税九大税种纷纷纳入减税阵营的讨论正在形成。

作为营业税九大税种之一，金融业的营改增正在加速推进中。消息称，财政部和国家_已经在研究金融保险业营改增的相关工作，预计明年开始推广。

此前，《中国经营报》记者也获悉，包括北京在内的各地金融局已经委托律师事务所开始做税率、税负测算工作，而测算的核心主要采取简易计税法进行计征。

“一直以来，金融业在营业税上做出了很大的贡献，但因为它包含内容较多，不仅有银行、保险，还有证券，这些行业的税率非常复杂，为了简易操作，未来金融保险业营改增税率可能和现行税率没有太大差别。”一位参与测算的人士表示。

在该人士看来，虽然已经做了测算，但目前监管层对此还在研究，未来顺利推行难度仍然较大。

简易计税法测算

从长期看，金融保险业是营业税中营改增最难的一个税种，参照国外的经验，最大可能是保持现状不变。

选择哪一种税率，这是营改增后金融保险业面临的问题。

上述参与测算的人士表示，目前金融局已经选择了30多个金融行业进行了试点测算，主要包括各种性质的银行、保险公司和证券公司，目的是测算现行税率和营改增后增值税税率的差，以确定金融保险业的营改增税率。

“虽然增值税现在有四档税率征收标准，但是对金融业来说，并不能简单用一个税率来计算，其征收增值税存在比较高的技术难度，就是进项税额抵扣如何确认，这会导致不能简单选择4个税率中一档征收。”参与测算的人士说。

相对于以前的营业税计税方法，简易计税法后，金融服务业是不能抵扣进项税额的。如此一来，对金融业来说，实质上改革后实行的增值税和原来营业税计税方法没有太大差别。

此前，在已经实行营改增的交通运输和现代服务业，都存在进项额抵扣的部分，可以凭借增值税发票抵扣，所以在整体税率基础上增加了11%和6%两档，以调节企业税负。但是对金融业来说，以银行为例，很难清晰地计算出一个客户和银行合作后，到底能带来多大的增值额，因而需要按什么样的标准来制定税率也较难确定。

上述测算人士称，从长期看，金融保险业是营业税中营改增最难的一个税种，参照国外的经验，最大可能是保持现状不变。“虽然是增值税，但计算方法还是类似原来的营业税体系，因而税率也不会有较大变化。”

据了解，目前金融保险业的税率为5%，征税业务包括贷款业务、融资租赁业务、金融商品转让业务(包括转让外汇、有价证券、非货物期货的所有权的业务)、金融经纪业务、其他金融业务(包括银行结算和票据贴现业务)和人身保险业务、责任保险业务。

中央政法大学财税法研究中心主任施正文说，从国际经验来看，对金融业征收增值税的技术难度很大，因为既然是增值税，那么抵扣环节是必然的，但金融业在这一环节就断了，抵扣链条受到影响后增值税的计征方法也要发生变化。

税负增减仍会出现

金融业营改增后存在税负有增有减的现象，和现在部分物流行业营改增后，税负有增有减现象如出一辙。

如果税率不会发生变化，那么对金融保险业来说，当其他行业迎来减负时代时，该行业是否增加了税负。

对此，此前某券商曾测算，若商业银行营业税下降2个百分点，14家上市银行的净利润将平均增长达到个百分点。这意味着，如果对金融机构税收进行改革，将在一定程度上提升银行利润水平。

不过，因为金融业现在主要包括银行、保险、证券三部分，参照国外增值税免税条件，有分析认为，在基本免税模式下，由于银行业的收入以利息收入为主，因而实行对利息收入免税的增值税，必然使得其税负大为降低，较征收营业税下降;对于保险业来说，其主要收入来源于保费也能免税，税负当然也会明显下降，较征收营业税下降;但对于证券业来说，由于主要收入来源于手续费和佣金，是不能免税的，实行增值税后其税负就会明显加重，较征收营业税上升。

也就是说，金融业营改增后也存在税负有增有减的现象，和现在部分物流行业营改增后，税负有增有减现象如出一辙。

数据显示，截至今年三季度末，A股16家上市银行共缴纳税负(营业税、所得税及其他)亿元，4家上市保险公司共缴纳税负亿元，上市银行和保险公司合计缴纳税收4421亿元。

根据国家_数据统计，20xx年全国营业税实现收入亿元，同比增长，比上年同期增速回落个百分点，其中除金融服务业营业税仍保持高速增长态势外，其他行业营业税增速均有所回落。

在此背景下，作为营业税中增速较快的金融保险业改革也备受关注。

财税专家马靖昊告诉记者，金融业的增值税计征目前在国际上都是个难题，许xxx家为减轻难度而采取了简易计征或零税率的方法，未来如何处理，还需要进一步研究。

据悉，相比增值税一般计税方法，简易法其实和原来营业税的测算类似，一旦营改增后，金融保险业要试点简易计征法，对该行业来说，征收难度无疑会减小。

此外，部分人士表示，金融业“营改增”后银行、保险业的税负大幅度下降，虽然有助于解决其现行营业税制下税负过重的问题，但又会带来地方财政大幅度减收，由此形成改革的阻力。

因此，未来营改增推广后，对于金融保险业的增值税计征方法或将重新设定，上述参与测算人士称，财政部目前正在进行相关的研究，未来或有新思路。

金融工作月总结 第12篇

一、上半年我市金融业运行情况

在金融危机严重冲击下，上半年我市金融业总体继续保持平稳健康发展态势，金融机构集聚效应继续增强。

（一）我市银行业继续实现平稳增长，资产质量良好。

截止5月末，深圳市银行业金融机构资产总额亿元，同比增加亿元，增幅为。存贷款平稳增长。截止年5月末，我市本外币存款亿元，比年初增加亿元，增长率为。从存款来源来看，企业存款亿元，比年初增加亿元，同比多增亿元。企业存款中活期存款增加较多，增加亿元，而定期存款减少亿元；储蓄存款亿元，比年初增加亿元，同比多增亿元；其他存款亿元，比年初增加亿元，同比多增亿元。企业活期存款的增加表明企业资金面有所改善，经济活动趋于活跃；而股市持续向好调动了居民投资的积极性，储蓄存款有所回落。

我市银行业本外币贷款亿元，比年初增加亿元，增长率为。从贷款结构来看，短期贷款亿元，比年初增加亿元，同比少增亿元；中长期贷款亿元，比年初增加亿元，同比多增亿元。其中，个人中长期消费贷款保持快速增长态势。5月末，个人中长期消费贷款余额亿元，比年初增加亿元，分别占中长期贷款增加额的和；票据融资亿元，比年初增加亿元，同比多增亿元。不良贷款保持“双降”。5月末，深圳市银行业金融机构不良贷款余额亿元，比上月减少亿元，比年初减少亿元；不良贷款率，比上月下降个百分点，比年初下降个百分点。分机构来看，5月份大部分中资机构不良贷款余额均有不同程度的减少，但外资银行继上月8个月首次下降后本月又小幅反弹。其中国有银行和股份制商业银行不良贷款分别减少亿元和亿元；外资银行增加亿元。

（二）证券保持良好发展态势。

目前，深圳上市公司已达102家，中小板上市公司数量（26家）居全国各大城市之首。辖区有4家公司已经通过发审会即将上市，有近百家企业正在辅导期内或已经完成了辅导，深圳上市公司的后备资源充足。上市公司经营业绩增速趋缓，但总体仍保持盈利。受国内外经济形势影响，辖区上市公司年一季度共实现营业收入为亿元，同比仅上升％，但同期全国上市公司营业收入同比下降％；共实现净利润亿元，同比下降了％。

证券公司财务状况良好。截至年4月末，辖区共有证券公司17家，居全国各城市第一，证券营业部193家，总资产3697亿元，净资产1077亿元，实现股票基金交易量54167亿元。1-4月深圳证券公司仍总体保持盈利，但盈利额同比下降。深圳辖区证券公司实现营业收入108亿元，同比下降26%;17家公司中有16家实现盈利，净利润61亿元,同比下降24%。

基金业在全国继续保持比较优势。深圳基金管理公司有16家，其中中外合资基金管理公司8家。深圳基金业主要指标占全国比重达三分之一强。截至四月末，辖区基金管理公司共管理154只基金，深圳基金总规模（8159亿份）占全国比例为。基金资产净值（6926亿元）占全国比例为。在市场大幅波动中未出现巨额赎回，一季度辖区基金公司共实现净利润亿元。

期货公司安全运行。截至年4月末，深圳有12家期货公司，67家营业部。深圳期货公司累计交易额为29498亿元，占全国的％，手续费收入总额亿元，实现净利润约亿元。

（三）深圳保险业保持稳定增长。

1-5月，深圳保险市场累计实现原保费收入亿元，同比增长％。其中，产险公司累计实现原保费收入亿元，同比增长％；寿险公司累计实现原保费收入亿元，同比增长％。与全国相比，深圳保险市场增速高出个百分点，其中寿险市场增速高出个百分点，产险市场增速低个百分点。

（四）深圳资本市场交易活跃。

截止年5月末，与年初相比，深证成份指数升幅，收报点；综合指数升幅为，收报点；B股指数升幅为，收报点。股票累计成交金额亿元，比上年同期增加；基金成交亿元，比上年同期减少；权证累计成交亿元，比上年同期减少；债券成交金额亿元，比上年同期增加；股票平均市盈率倍。

截止5月末，深交所上市公司总数736家，比年初减少4家；上市公司总股本亿元，流通股本亿元，分别比年初增加和；上市公司总市值亿元，流通市值亿元，分别增加和；投资者累计开户总数万户；今年前5个月股票累计筹资亿元，比上年减少亿元，减幅达。至5月末，深交所中小企业板上市公司总数273家，总股本亿元，流通股本亿元；上市公司总市值亿元，流通市值亿元。今年前5个月中小企业板股票成交金额亿元，同比增加；累计筹资亿元。

二、年上半年我办主要工作

一是加大招商引资力度，着力引进金融机构，促进金融机构积聚。金融危机中，各金融机构纷纷控制业务扩张节奏，招商引资难度加大。我办加大了工作力度，多方引进金融机构，取得了良好成绩。今年以来，我市新引进金融机构5家，其中1家法人机构，4家分支机构，保持我市金融机构数量的平稳增长势头。

二是积极协调解决中小企业融资难问题。为帮助中小企业应对金融危机，我办加大了协调力度，努力解决中小企业融资难问题。我办会同人民银行深圳市中心支行、深圳银监局、市民政局等部门举办4次“银企融资洽谈会”。有25家行业协会，近1000家企业及我市40多家银行参加，取得了良好效果。先后召开5次协调会，解决市百人服务小组调研中50多家企业反映融资难具体事项。

大力推进小额贷款公司试点工作。我办先后出台了小额贷款公司试点管理办法和小额贷款公司试点工作指引等文件。对原有的9家小额贷款公司按规定进行整改，对7家新申报的小额贷款公司通过了联合评审，其中4家已完成了工商注册登记，正式开业，另有20余家公司申报审批过程中。

三是研究制订《深圳金融改革创新综合试验区的实施方案》。《珠江三角洲地区改革发展规划纲要》和《深圳市综合配套改革总体方案》提出了“建立深圳金融改革创新综合试验区”，给我市金融业带来了重大的发展机遇。在《珠江三角洲地区发展规划纲要》后，我办联合中央驻深金融监管部门、深交所对纲要进行解读。我办参与了《深圳市综合配套改革总体方案》的起草工作，《总体方案》出台后，我办迅速召集中央驻深金融监管部门、深交所起草了《关于建立深圳金融改革创新综合试验区的实施方案》上报市政府，方案从支持深圳证券交易所建立健全有机联系的多层次资本市场体系、推动深圳率先开展人民币国际化试点、推进货币市场创新发展、探索建立中小企业金融支持体系、在深圳设立本外币债券市场、大力推进保险创新发展试验区建设、进一步壮大金融机构的实力和竞争力、深化深港金融合作、优化金融生态环境等十个方面提出推动我市金融改革综合试验区建设的思路和具体措施。

四是积极推动深莞惠三市金融业合作。按照三市签定的《推进珠江口东岸地区紧密合作框架协议》精神，我办和东莞市金融办、惠州市金融办经过沟通，于6月5日签署了《深莞惠加强金融业合作协议》。三市将xxx金融合作交流机制，支持各类金融机构互设分支机构、拓展异地业务，为中小板、创业板培育上市资源，建设共通的信用体系，加强三市支付、清算等金融基础设施建设等领域携手合作，不断提升三市金融业合作的广度和深度。

五是积极推进深港金融合作。我办积极配合中国人民银行深圳中心支行、市贸工局、国税局等单位积极开展对港贸易人民币结算试点工作，有关工作现已就绪，待_有关部位出台正式试点工作方案后即可正式实施，人民币国际化问题有望迈出步伐。6月份，围绕发展香港商品期货交易所问题，我办与香港商品交易所、中国人民银行深圳市中心支行、深圳证监局，上海黄金交易所深圳备份交易中心、深圳金融电子结算中心、综合开发研究院等召开了会议，就香港商交所深港双方股权合作、产品开发、在深圳设立保税仓设施等问题进行探讨研究。深港双方表示，将根据深港两地市场的需求，深入探讨在商品期货方面的合作模式，提出具体合作思路和方案，经深港双方政府评估后，深港双方尽快自行落实解决有关事项。需中央有关部门支持的，深港双方可共同向中国证监会等有关部门上报寻求支持。

六是大力推进金融基础设施建设。加快金融中心区的规划建设和改造升级，打造一流的金融核心商务区。加快推进福田金融中心区以深交所为核心的多批大型金融建筑项目的规划建设。目前，深交所营运中心施工较为顺利，周边4个金融机构项目联合招标已经完成，力争年内动工。中心区第二批金融用地已经奠基开工。尽快启动南山后海深圳湾金融商务区的规划建设，重点吸引总部级大型金融机构入驻，目前金融商务区详细规划已经出炉，将尽快结合金融机构的需求启动招商入驻工作。

加快金融后台服务基地和金融服务技术创新基地建设，打造先进的金融后台聚集区。完善龙岗金融后台服务基地一期的“七通一平”配套工作，目前基地一期已经基本具备了招商入驻的条件，基地二、三期的土地整备和拆迁安置工作稳步推进；已初步拟定了基地的入驻标准、开发建设及管理运营方案，并调查汇总了金融后台机构的入驻需求，力争年内落实几家大型机构的入驻工作。推动南山金融服务技术创新基地建设，积极支持该基地依托信息技术的优势，加大对外宣传和招商引资力度，打造新型的金融服务技术创新平台。

七是大力打造金融思想高地。今年上半年，我办成功组织举办了第十一届全国创业投资论坛、第三届中国私募基金峰会等重大金融活动。经我办争取与协调，第三届中国风险管理与保险国际论坛于6月16日在深圳成功召开，并从今年起，该论坛永久性落户深圳，为深圳金融业增添了一个新的品牌。

三、年下半年工作思路

下半年，我办将在做好日常工作的同时，着重做好以下几个方面工作：

一是抓紧修订完善《深圳金融改革创新综合试验区的实施方案》。我办牵头制订的《深圳金融改革创新综合试验区的实施方案》已经上报市政府，待市政府上报批准后组织实施。

二是大力推进深圳金融改革创新。加快多层次资本市场体系建设。积极配合深交所推出创业板，做好创业板的宣传和上市培育工作。配合深交所推动中小板制度创新，推动有关方面适当加快中小企业发行上市节奏，保持中小企业发行上市的合理比重，尽快扩大中小企业板市场规模。在总结2008年金融创新奖评选经验的基础上，继续做好年金融创新奖的评选、颁奖及宣传工作，促进深圳金融创新和发展，增强金融机构的竞争力和可持续发展的能力。

加快推进保险创新试验区建设，不断丰富深圳保险创新试验区的内容。积极配合深圳保监局等有关部门稳步推进火灾责任险试点工作，争取在个人税收递延型养老产品试点,开放短期出口信用保险市场、扩大出口信用保险的覆盖面，推动科技保险，推进商业车险定价机制改革，开展保险营销体制改革试点等方面取得积极进展。

三是推动深港金融合作。积极推进人民贸易结算试点工作，以此为契机，推动人民币国际化迈出实质性步伐，推动香港建设成为我国的人民币离岸中心。积极推动并配合中央驻深金融监管部门、深港两地金融机构互设异地金融数据备份中心。充分利用深圳毗邻香港的地理优势及两地完善的金融基础设施，以深港共建前海现代化服务业示范区为平台，支持两地金融机构在对方辖区开设分支机构及参与金融机构收购、兼并、重组，鼓励金融机构开展业务合作，并吸引部分在港金融机构总部、地区总部或后台业务迁往深圳。加大深港保险业合作力度，积极争取中国_支持，加大深港两地保险从业人员资格互认工作力度；探索适当放宽香港保险公司在深圳设立分支机构的条件限制，允许香港保险中介公司（主要是优秀的保险经纪各公司）进入深圳市场。推动深港两地保险业在承保、理赔等方面开展业务合作，吸收和借鉴香港保险业在产品创新、经营管理等方面的优秀经验。

四是继续做好招商引资工作，吸引金融机构落户深圳。继续修订完善和落实市政府支持金融业发展的一系列优惠政策，积极主动宣传推介深圳金融发展环境，吸引国内外金融机构及金融机构后台部门落户深圳，努力实现今年市政府确定的金融业招商引资目标。争取年内出台支持私募基金发展优惠政策

金融工作月总结 第13篇

金融资管员工作总结 做金融机构的产品设计岗位，需要完善的能力有

一、创新、设计能力

2、产品的落地能力，一个思路，和实际可行是两码事。4大金融行业的监管政策，法律法规，实际运作中的尽调，风险，包括营运系统是否支持，利润率，流动性，都需要考虑。比如资金池---资产池。如何错配，如何滚动发行，如何避免爆仓，如何考量信托资产池安全性。这就需要对实际的运作结构，合同里的深层问题，搞清楚。多看产品方案，多研究合同，多专研合同合规问题

二、项目、资金的勾兑能力

1、寻找资金，需要和各大银行关系熟络，一个方法是项目合作过程中互相熟悉，介绍认识，私底下再交际交际。二个是专业知识上对他们的服务，那么需要懂一点投资，真正懂的理财，债券逆回购个人如何投资？哪些债券产品个人可以投资？（交易所市场），信托产品、银行理财产品，券商理财产品，炒股，个人投资二级市场债券，个人申购一级市场债券，购买国债，这些等等有什么各自的适合性。

2、寻找项目方，这个就需要跟公司的市场部、投行部、营业部，搞好合作关系了。做熟以后，和项目方成为朋友，也是一个好方法。做好这一个，归根结底要做好。

三、营运、写作能力

1、写作，就是写好合同。这三周被搞死啊，支行、分行估值、合规，部门合规，公司法律、估值，团队的前辈。被这些人搞死啊。全部走几遍，不容易!以后还要跟项目资金方谈，这是要对接4方。写合同，一定满足各方要求，同时别犯低级错误了，已经总结了十几个易错点，继续加油总结。除此外，写作还包括了，董事会议案，总裁签报，产品展示ppt，这些也很重要。多看多想多总结

2、营运，开户流程，ta系统清算能力，公司撮合能力，清算登记投资程序。这些也要懂。更多的说，要懂部门，乃至公司框架，营运就是统筹框架的，想往上再发展，得懂，不是么。

总结来就是这3个方面，多充实。从一个个任务做起。理财周报要开始做了，有计划的完成每天、每周任务，事务性和研究性任务齐头并进！留用的概率应该很大，90%以上。下个月要和师兄谈一谈。目前还要多看点宏观的，以防和xxx天被问。这些，都是把工作做好的基础。能进这一行不容易，综合面广，做好了以后资本市场，乃至金融市场很多岗位可以去。至于薪酬？也没必要想多，第三年不管是2xxx还是40万，都够了，真正做好这3点，5年后，收入都不是问题。所以，先做好事情。另外呢，这两三周，感觉适应性强多了。呵呵，不那么痛苦了，继续加油。

金融工作月总结 第14篇

为了有效地防范和化解金融风险，创造良好的社会信用和投资环境，维护金融秩序和社会稳定，促进经济持续健康发展，政府决定在开展创建金融安全区活动。我行领导十分重视，积极组织力量，建立专门管理部门，分解落实创建目标，推动创建工作的深入开展。通过努力我行创建工作取得了一定的成绩。

一、制定工作细则，明确创建目标。

良好的金融秩序，稳健的金融运行，可靠的社会信用是我行可持续发展和有效支持地方经济的必要条件。我行创建金融安全机构工作的宗旨就是要通过有系统、有组织的工作，增强社会信用观念，维护金融秩序，采取稳健经营策略，促进我行和地方经济的共同发展。为此我行按照政府《创建金融安全工作规划》的要求，制定了详尽的创建工作实施细则，建立了创建工作管理制度，明确了工作职责和工作目标，并提出了奖惩措施，确保了创建工作能够迅速、高效、有序地开展。

二、把握信贷投向，调整资产运行质量。

为保证我行信贷资产安全运行，创造更高的效益，**年我行的信贷工作一方面加强总行职能部门与各支行资金营运部门的职能分工，明确各部门的职责，重新修改完善了信贷操作程序，有效地提高了信贷工作效率；另一方面充分发挥我行地方性金融机构的优势和市民银行的特点，思想汇报专题着力构架适应城市发展和市民生活质量提高的信贷服务体系。具体来说，一是主动出击，通过市场细分，初步确定信贷服务的目标和方式，保证信贷投向的合理优化，防止信贷风险的产生。二是大力争取改制成功的企业，加强对支持类、保持类企业的筛选与扶持，同时进一步压缩潜在风险较大的行业，降低全行信贷资产总体风险水平。三是在全行范围内大力推广票据贴现、银行承兑汇票等风险系数较低的信贷资产业务品种。四是推动中小企业担保基金的建立和运作，在加大对中小企业信贷支持的同时，有效地降低对中小企业的贷款风险。

三、加强存量贷款管理，提高风险防范能力。

一是在彻底摸清家底和实行科学的五级分类基础上，按照期限管理的要求，建立贷款跟踪、回收责任制，着力解决逾期贷款比例过大的问题。二是密切关注企业改制动态，在保证债权延续的同时，对重组改制有望、具有技术创新能力的企业及时接触，提前介入，使信贷资产的运作形成良性循环，走上健康发展的轨道。三是做好依法收贷工作，建立清收责任制，通过法律手段，维护自身权益。四是制定严格的清收考核办法，做到奖罚分明、责任明确，发挥几方面的积极性，上下结合，统筹运作，采取多种灵活有效的手段，解决了一批老大难问题。五是组织全行信贷工作大检查，通过检查、辅导、交流、整改和验收，促进了全行信贷规章制度的执行和操作水平的提高，增强了支行的风险防范意识，对进一步落实信贷管理制度，提高全行信贷资产风险防范能力起到了促进作用。

四、提高资产的运作能力，保证较高的资产流动性。

在保证资金平稳、健康运行的前提下，我行一方面充分利用在全国货币市场的信息，积极参与交易。另一方面注重调整好债券资产结构，将固定利率债券转换为浮动利率债券，以保持收益水平的相对稳定。在保证一定收益水平的同时，也保证了较高的资产流动性。

五、加强财务管理，提高盈利水平。

**年我行在呆帐准备金提取扩大、递延资产摊销及基础设施费用增加的情况下，

仍然实现了较高的收益水平，主要得益于扩大了信贷总规模，增加了利息收入；加强债券资产的运作，保持较高的投资收益；以及开源节流工作取得了成效。在业务拓展过程中，我行一是充分考虑各种资源的机会成本和综合收益，开始将管理会计的原则贯穿到业务发展的过程中，降低了业务拓展成本；二是加强贷款收息率的考核力度；三是全面开展增收节支活动，努力压缩和控制各类不合理的开支，有效控制了各类费用的增长。通过以上措施，保证了我行资产利润率维持了较好的水平，完成了创建目标要求。

六、严格稽核监察，确保安全运行。

伴随着我行多种业务的不断开展，我行进一步加强了综合业务事后监督中心的作用，在继续加大对原有业务监督力度和为核算质量的提高发挥监督保证作用的基础上，同步延伸了监督范围，监督质量明显提高。我行已初步建立了一个以综合业务事后监督为主要手段，以各项规章制度为依据，现场稽核与非现场稽核配套运行，具有地方特色的内部控制体系，确保了各项业务合规、健康运行。同时在三防一保方面我行继续狠抓金融三项整治工作，多次组织全行性的安全大检查，安全工作得到了公安局和人民银行的肯定。

到**年末，我行创建金融安全机构的各项指标中，标志性指标全部达到要求，未发生各类不良现象。考核性指标也全部达到要求，内部控制状况良好。

我行虽然在创建金融安全机构工作中取得了一定的成绩，但是也存在有不足之处，暴露出我行工作中的欠缺和今后应努力的方向。为此我行将在**年工作中具体分析应收利息形成的原因，制定清收措施，监督清收进度，并层层分解落实责任。同时继续保持其他方面已取得的成绩，力求更上一层楼，圆满实现**年的创建工作目标，为金融安全区创建工作做出贡献。

金融工作月总结 第15篇

社会性投融资机构与企业的关系就是股东、出资人与企业的关系。这方面最重要的是完善证券股票市场的运营规则。应该在培育规范社会性投融资机构的同时，加快完善证券股票市场的有关规则，特别是会计审计规则。通过社会性投融资机构的发展使机构投资者成为证券股票市场的投资主体，从而促进这一市场走向规范；另一方面通过证券股票市场的规范，使社会性投融资机构与上市企业间的关系趋于规范，为建立现代企业制度奠定基础。?

社会性投融资机构之间是市场竞争的关系。这方面最重要的是完善进入、运营和退出的有关规则，防止出现不正当竞争。?

近年来，随着股市风险加大，随着高新技术产业发展对创新基金的要求，各种形式的投资基金发展很快。这也是目前财产所有格局下投融资活动发展的客观趋势。对此应该积极引导、规范，使其尽快从自发到自觉，并把这一过程与完善社会主义市场经济规则、秩序的活动紧密结合起来，相互促进。加快社会性投融资机构的发展，加快证券股票市场的发展，将为新的投融资体制奠定基本框架，并将成为启动民间投资的最有效的制度基础。

中央电视台焦点访谈栏目11月10日报道,吉林省四平市政府为了扶持本市的利税大户、重点企业——四平卷烟厂,专门召开各县区负责人会议,在会上下达了销售四平烟厂生产的吉牌香烟的指导任务,这些任务由市分配到县,由县分配到镇,再由镇分配到村,最后都摊派到人头上,烟钱直接从工资里扣发,对无工资的农民则动员他们掏钱买吉烟。四平市的“吉烟现象”,引起了我们对社会主义市场经济中政府经济行为的规范必要性的思考。

社会主义市场经济条件下规范政府经济行为,是实现现代市场经济“市场+政府”调节方式的要求。市场经济发展经过了两个阶段,一个是自由市场经济,市场在资源配置中发挥着完全的、充分的作用,一个是现代市场经济,即我们所说的市场经济。现代市场经济,就其运行状况或调节方式而言,是一种“市场+政府”的混合经济,一方面市场是资源配置的基础,另一方面又有政府的调控和干预。这就意味着,在现代市场经济中,政府须“有所为亦有所不为”。政府不能“有所为”,那就蜕变到早期的自由市场经济,西方国家市场经济的发展早已证明了自由市场经济的诸多缺陷,他们也早已抛弃了自由市场经济,我们要建立的社会主义市场经济,是现代市场经济,当然不能走西方市场经济国家早已改辕易辙的老路。政府不能“有所不为”,对企业生产经营活动统包统揽,那我们又会退回到我国原先的计划经济中去。我们已经吃尽了计划经济苦头,变计划经济为社会主义市场经济是我国经济体制改革的目标,我们为此付出了不少努力,也取得了不小的成效,决不能退回到计划经济中去。既然现代市场经济中政府须“有所为亦有所不为”,那就必须对什么须“有所为”及什么须“有所不为”作出合理的界定,对“有所为”的方面“如何为”的问题有进一步的对策,即必须对社会主义市场经济中政府的经济行为有合理的规范,以保证社会主义市场经济的正常运行和健康发展。

社会主义市场经济条件下规范政府经济行为,是我国转型时期弥补政府短缺和克服政府行为失效的要求。我国由计划经济向市场经济转型,还保留着大量的计划经济的惯性,真正的市场经济还未最终形成。同时,由于人员素质水平和法律规范程度还未达到应有的要求,在市场短缺的同时,也存在着政府短缺。市场体系不完整,市场规则不健全,市场信息不畅通,市场信号扭曲是市场短缺的主要表现,而政府短缺则主要体现为:政府行为不规范;政企不分;政府管了许多不该管的事;政府还未学会市场经济的经济学。“吉烟现象”中的四平市政府就是政府短缺的表现。市场短缺,要靠政府去弥补,而政府短缺,则要靠政府行为规范化去克服和消除。若政府行为不规范,政府自身短缺,那就不仅不能消除市场短缺,还会使政府短缺和市场短缺恶性循环,给国家经济建设带来巨大的困难和阻碍。要克服和消除转型时期政府短缺及政府行为失效,促进社会主义市场经济的健康发展,就须规范社会主义市场经济中的政府行为,尤其要规范政府的经济行为。

社会主义市场经济条件下规范政府经济行为,也是推进和深化我国国有企业改革的要求。我国国有企业的产权既清晰又模糊。说其清晰,是因为国有企业的产权被现行法律界定为国家所有;说其模糊,是因为国家无法清楚地界定产权的各种权能。这种产权关系不仅表现在财产终极所有权的极端抽象性,也表现在法律所有权的不明确性,即所谓的“产权短缺”。我们要发展社会主义市场经济,使企业成为真正的市场主体,就必须消除这种产权短缺,把建立产权清晰的现代企业制度确定为我国国有企业改革的方向。清晰的产权制度中资产所有权和法人财产权相分离。国家作为出资者之一,具有资产所有权,享有资产收益、参与重大决策和选择管理者的权利,但不能直接干预法人企业的经营活动。因此,建立现代企业制度的关键之一是规范政府经济行为,杜绝政府对国有企业经营活动的直接干预。也就是说,要推进和深化我国国有企业的改革,明确产权关系,就必须合理地规范社会主义市场经济中政府的经济行为。

社会主义市场经济条件下政府经济行为,以实现效率、公平、可持续发展的要求和共同富裕为主要目标。政府经济行为的范围或涉及的内容,也必须围绕这一主要目标来规范。一般来说,效率、公平和发展方面的要求,跨越了发展的时空差距和国别界限,是不同的国情状况下,市场经济成熟程度不同的国家政府经济行为所追求的共同目标。中国选择了社会主义市场经济,就是为了提高资源配置效率。社会主义市场经济中的政府经济行为,当然也是为了更高的效率。而兼顾效率和公平又是社会主义的本质要求。效率提高要通过经济发展而且是可持续发展来表现,公平也要通过社会经济可持续发展来实现,而效率、公平和可持续发展,都是为了实现共同富裕。因此,可以把实现效率、公平、可持续发展的要求和共同富裕,作为社会主义市场经济中政府经济行为的目标。且不谈吉烟现象中四平市政府的行为是否有利于效率的提高和可持续发展,至少有失公平,也不利于共同富裕目标的实现。公平包括机会公平和结果公平。机会公平是指竞争的规则相同,就象公正的体育比赛。四平市政府通过层层下拨、限时领回、分发到人头上、直接从工资里扣钱的手段来替四平烟厂销售吉烟,对不得不领回吉烟的人而言不公平,对生产其它品牌的香烟的厂家及生产烟的替代品的厂家而言不公平,对生产吉烟的四平烟厂而言也不见得就很公平。因为市政府通过这种方式为它销售的吉烟中难免有一部分本来是可以通过市场来销售掉的。被摊派者中也有不少下岗职工,他们没有多少经济收入,生活已经够困难了,现在又不得不领回那么多他们并不想要却要花不少钱的吉烟,这无疑是雪上加霜,加重了他们的经济、精神负担。这当然不利于共同富裕的实现。

这种政府行为,当然是不应该发生的。社会主义市场经济条件下的政府行为,必须是实现政府经济行为的主要目标——效率、公平、可持续发展、共同富裕所必需的,必须要确定政府经济行为的范围。它主要包括:

1.制定国民经济的宏观整体规划与长远发展目标,并以此为中心实施相应的系统配套政策,实现社会经济的协调运作,推动宏观经济的可持续发展。市场机制的局限使它不能对宏观经济的整体规划及长远发展目标有效地发挥作用,政府要弥补市场的缺陷,就须承担制定国民经济宏观整体规划和长远发展目标的责任,并通过实施包括产业政策在内的系统配套政策,实现社会经济的协调运作,促进国民经济的可持续发展。

2.界定和保护产权。社会主义市场经济的运行必须有企业作为独立的市场主体来从事市场活动,而企业作为真正独立的市场主体,就必须有明晰的产权。企业无法界定自己的产权,企业产权的界定和维护都离不开政府的作用。因此,界定和保护产权也是社会主义市场经济中政府经济行为的一个主要方面。

3.培育、完善市场体系,建立和维护市场秩序。社会主义市场经济中,各种资源都要通过市场来配置,这就要求有包括商品市场和各类生产要素市场的统一、完善的市场体系。我国原有的计划经济中没有真正的市场,更谈不上有统一、完善的市场体系,于是培育和完善市场体系,也就成为政府必须承担的任务。统一、完善的市场体系中的各类市场,都必须有正常的市场秩序。市场秩序也是影响市场活动效率的一个重要因素。当前我国市场秩序存在着不少问题,如市场主体恶意违规、由政府管理行为导致的秩序矛盾、社会治安造成的秩序无序及由于司法不健全造成的秩序问题等,这就使市场秩序的建立、健全更加重要。而市场秩序的建立、健全,除了需要商业道德的教化作用外,更重要的是依靠政府的力量主持操作,这也是政府的天职。

4.参与公共产品的生产。市场机制的局限也使得企业和个人不能和不愿提供公共产品。市场不能有效作用的领域,政府就该发挥自己的作用,政府有参与公共产品生产的必要。但政府有参与的必要并不意味着政府必须直接生产。政府既可直接担当责任人进行“政府生产”,也可“间接生产”,即通过签订合同、授予经营权、经济资助、法律保护等途径和手段,委托企业生产和提供。

5.运用多种经济杠杆,加强和改善宏观调控,为市场经济运行创造好的环境。市场机制是在经济波动中逐步实现资源均衡配置的,不可能自动有序地实现总量均衡和结构均衡。没有政府的宏观调控,在总量失衡和结构失衡时,市场只能采取危机的办法强制恢复平衡,从而造成社会资源的巨大浪费。资源配置效率的提高和经济的可持续发展,需要政府的宏观调控来使总量和结构趋于均衡,市场经济中政府的宏观调控又不能靠直接计划来进行,因此,政府须运用多种经济杠杆来加强和改善宏观调控,保证市场经济的健康发展。

6.发展市场中介组织,协调、监督和促进市场主体的经济活动。市场中介组织分为两类,一类为商品流通提供服务和沟通,如经纪人,另一类对市场运行提供公证和进行监督,如会计师事务所。这些中介组织,可以对企业和消费者的经济活动起到一定的协调、监督和促进作用,它们的出现和发展,也是市场经济有序运行的需要。在我国,尤其要发展公证、仲裁、计量、质检认证、资产和资信评估等机构。

7.建立效率与公平有机统一的收入分配与调节制度,完善社会保障体系,促进人民生活水平的稳定提高和共同富裕目标的实现。兼顾效率和公平是社会主义的本质要求。公平与效率的最佳结合点是既能保证社会稳定,又能促进效率的提高。这就要求在社会财富的初分配中突出效率优先,以激发人们的积极性,促进经济发展,而在社会财富的再分配中,则要尽可能地实现社会公平,促进社会稳定和协调发展。目前我国收入差距拉大是事实,原因也很多。政府要通过相应的调节制度及配套措施来缩小收入差距。对高收入者,要通过税收加以限制,对贫困地区、低收入者,要通过扶贫工程和社会保障措施,逐步加以解决,另外还要加大反腐败的力度,防止和杜绝权钱交易。只有这样,才能真正地兼顾效率和公平,早日实现共同富裕。

金融工作月总结 第16篇

今年上半年，区金融办紧紧围绕区委、区政府和市金融办工作部署，以服务实体经济为目标，以新“金改十二条”为抓手，早计划、早部署，进一步深化金融改革，狠抓工作落实，为全年工作谋好局，开好篇。

一、全区金融运行情况

截至五月末，我区存贷款保持平稳增长态势，保持较高增速，其中，本外币存款余额XXXX。08亿元，同比增长XXX。83%，本外币贷款余额XXXX。49亿元，同比增长X。97%，存贷款增速XX。05%，相较全市存贷款增速5、92%高出8、13个百分点。另外，严控不良贷款风险，引导银行通过债权打包转让、批量折价转卖等方式化解不良贷款，五月末，我区不良贷款合计XX。38亿元，比年初下降1、16亿元，同比下降XXX。89%，不良率为XX。18%，比年初下降0、3个百分点。

二、工作开展情况

（一）高度重视“两链”风险化解，帮扶效率进一步提高。

一是领导重视。区四套班子领导多次组织“暖心助企”活动走访基层，对重点风险企业挂钩帮扶。3月4日全市金融（处置）工作会议后，市金融办主任xxx专题研究我区中城公司处置工作。xxx常务副区长亲自抓、经常抓，每月一次调研、现场办公。4月2日全区召开“两链”风险化解工作动员大会，四套班子领导出席会议。5月18日，区主要领导厉秀珍书记、xxx区长带队，各部门主要负责人参加，来区处置办进行“两链”风险化解专题调研。会后，xxx区长又专题到鹿城法院对接我区重点风险企业司法帮扶工作。各镇街相关部门一把手也高度重视，主抓风险处置工作。

二是工作机制进一步完善。制定区“两链”风险化解工作考核办法、《瓯海区企业金融风险处置工作流程》和《瓯海区“构建诚信、惩戒失信”专项行动实施方案》，对全区各部门在风险化解工作中的工作职责、工作内容、工作流程进行了梳理和明确。

三是帮扶效率进一步提高。采取点面结合、重心下移，领导挂帅、部门主抓，团队会诊、组员协调，跟踪服务、一企一策等工作方式，对一批风险企业进行了帮扶和处置。截至20xx年5月底，2家市级重点风险企业中，中城建设已完成处置，泰恒光学取得明显进展。5家区级重点风险企业中，瓯海建筑工程公司等3家企业已完成处置，正雄机械等2家企业取得明显进展。我区风险企业帮扶、协调、处置工作有序开展，截至5月底，全区共召集风险协调会议47次，发出相关协调会议纪要4份，发出相关工作联系函13份，为企业开启司法临时解封共6笔，帮助获得融资1、67亿元，使用政府应急转贷资金共73笔，5、85亿元。对资不抵债风险企业的司法处置进展顺利，米xxx酒业通过司法重组获得新生，海城建筑的破产重整工作也在紧锣密鼓的开展。

四是工作方法进一步创新。针对当前化解工作中司法协调难度加大的情况，我区大胆创新，推出了企业金融诉讼调解衔接工作机制，在处置办设立金融诉调委员会，对符合要求的金融债权涉案企业在立案前优先引导至诉调委员会调解。此举既有利于风险企业开展司法保护，又有利于法院案件判决后的执行效率，也有利于减轻法院繁重的工作量。

（二）加大信贷投放引导力度，提升金融服务水平。

一是加强20xx年度银行业绩考评工作和20xx年度创新项目考评奖励工作。区政府加大对金融业的支持力度，鼓励金融机构在瓯海的发展壮大。二是深入走访排忧解难。通过走访，了解辖区内金融机构在信贷过程中的诉求，广泛听取金融机构提出的意见和建议，积极联系房管、法院、住建等部门，协调银行机构在信贷业务开展中遇到的问题。

三是组织全区金融工作会议暨“两链”化解攻坚会议和全区一季度工作例会，通报当前经济金融形势，研究部署我区下一阶段金融重点工作，引导银行加大产品创新研发力度，加强风险企业帮扶和不良贷款处置。

四是加强金融业统计工作。加强与区_、市银监局、人民银行等部门的联系，加强对辖区内金融机构业务指导，科学筹划应统尽统，及时编制《XX瓯海金融运行参考月报》。

五是加强保险工作力度。积极推动农村多层次社会保障体系建设，多次召开保险公司座谈会，走访镇街，从基层入手，全面推进农村小额人身保险工作，发挥保险业服务“三农”作用，截至5月末，全区共有保费收入XXXX万元，覆盖XXX个镇街，其中有8个自然村参与了全村统保，切实提高了低收入农民的生活保障水平。

（三）深化地方金融组织发展，加快提质增效建设。

一是推动瓯海恒隆小贷公司顺利完成首期XXXX万股优先股的发行工作，这是我区“金改”以来，积极探索小贷公司可持续发展途径的又一创新举措，有效拓宽了小贷公司的融资渠道，以便更好的服务小微企业和三农。

二是引导小贷公司设立支农支小服务站，目前，恒隆小额贷款公司已有意向在潘桥街道设立服务站，预计8月初开业，这将有利于小贷公司业务的拓展。

三是做好小贷公司股权转让的初审转报工作，协助其通过股权转让优化内部股东结构，使之能更加长远良性发展。

四是积极与区工商局对接，帮助瓯海恒隆小贷公司成功完成了动产抵押登记备案，顺利发放了首笔动产抵押登记贷款，有效解决了小微企业无房产抵押担保的融资困境。

五是鼓励小贷公司再次创新贷款模式，成功推出针对工薪阶层、采用等额等息还款方式的“小额信誉卡”，顺利发放首笔30万元以下的消费性贷款。

六是做好小贷公司税收返还、风险补偿金等审核和申报工作，有效地激励和引导了小贷公司支持“三农”和小微企业发展，有助于我区小贷公司建立风险防控机制、增强合规经营能力。

七是深化社会信用改革协助中新力合进行征信服务产品的推广和宣传，并做好业务指导工作，通过APP的应用平台，全面推进社会信用体系建设。

（四）继续推动企业股改，发展多层次资本市场。

一是深入走访调研。我办工作小组共走访企业40多家，宣讲建立现代企业制度的重要性和企业股份制改造的优惠政策，挖掘辖区内意向股改企业，对股改意愿企业实行跟踪服务。

二是加强沟通协作。进一步开辟“绿色通道”，协调企业与各职能部门股改过程中在税收、土地、资质等方面遇到的问题，积极提供便利，优先审批发证，切实加速企业股改的进程。

三是加大宣传力度。1月27日区政府召开资本市场推进会，部署我区股改工作。4月2日，区金融工作会议xxx作了重要讲话。5月22日召开镇街股改工作会议，专题研究部署。同时我办开展股改三月攻坚活动。截止20xx年6月中旬，瓯海区新增股份有限公司3家，XX创新砂浆科技股份有限公司挂牌浙交所成长板，xxx明环保股份有限公司IPO在上海证券交易所主板上市。东经控股、元本检测2家企业已签订中介协议合同，正在开展挂牌全国中小企业股份转让系统工作。此外，我办牵头积极开展浙商资本回归工作，在区委区府召开的招商双月攻坚活动大会表态发言。至六月底我办率先完成浙商资本回归6、41亿元。

（五）监管机制日益完善，切实防范地方金融风险。

一是开展地方金融组织常态管理。完善农村资金互助会等11类民间金融组织基础数据，开展民间组织非现场数据的日常管理和动态监督。上半年，新增22家投资类地方金融组织机构数据信息录入非现场监管系统，完成小额贷款公司20xx年度监管评级2家。通过考核和信用评级结果运用，引导小贷公司积极支持小微企业和“三农”发展。对增阳农村资金互助会、瓯融达金融信息服务企业、陕西贵金属交易所梧田办事处等企业进行现场检查，提出整改意见并督促整改落实。